从社会保险事业发展十四五规划看未来保险趋势从社会保险事业发展十四五规划看未来保险趋势人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划近日，人社部公布《人力资源和社会保障事业发展“十四五”规划》，提到了两个惊人的消息：1. 延迟退休，此话题已多次讨论，目前多地也在正在征求意见，延迟退休已属不可避免。2. 新改变：除了延迟退休外，还要逐步提高养老保险最低缴费年限。养老保险的改革方向也就是说，养老保险的改革方向，除了延迟退休年龄，最低缴费年限15年也要提高了！

注：十四五规划只是提出逐步提高领取基本养老金最低缴费年限，并未明确延长的具体时间。与延迟退休有何不同？与延迟退休的不同有人问，“延长社保最低缴费年限”跟“延迟退休”不是一样的吗，为什么还要拿出来说？其实并不是。打个比方：你从25岁开始工作，60岁退休，其中的35年时间里你只需要缴纳社保满15年，之后即使不工作，不缴纳社保，到了退休年龄也是可以领取退休金的。据了解，目前我们养老保险累计最低缴费15年就能退休的政策，其实这在世界上各国中是很短的。比如德国、日本，领取全额养老金需要累计缴费40年。延迟导致退休金领取变晚

延长退休年龄之后，最直接的影响就是开始领退休金的时间变晚了，从60岁到65岁(预测）。延长缴费年限，也就意味着工作时间的增加：从15年延长到了25年-30年，而且要保证所在公司能给员工按时缴纳社保，才有资格领取退休金。所以说，真的是“生命不息，奋斗不止”啊！为什么要延长最低缴费年限？2020年，我国基本养老保险基金收入大幅下降，仅为4.87万亿元，而基本养老保险基金的支出不减反增，达到了5.45万亿元，养老基金首次出现了结余为负数，缺口额高达5851亿元。主要原因是养老保险基金池压力渐大。退休金领取成为困难而造成这种原因，是因为老年人口增加，年轻人占比减少，再者出生率上不去，就会出现进入养老基金池里钱少了，出去的钱反而增加，养老金缺口肉眼可见的越来越大。第七次人口普查结果显示，60岁以上人口占比达到18.7%，且在逐年上升；而0-14岁人口占比只有17.95%，15-59岁占比只有63.35%，每年还在降低.

为了解决这一问题，国家给出了解决两条思路。第一条：延缓人口老龄化趋势2016年国家开始实施二胎政策，今年国家更是推出了三胎政策，本质上还是希望有多些年轻人，不管是养老金还是社会发展，都有巨大作用第二条：挖掘现有人口的潜力第二条：挖掘现有人口的潜力，也就是“延迟退休”和“提高缴费年限”。目前，延长社保最低缴费年限的具体改革方案，还并未制定，不过，社科院世界社会保障中心主任郑秉文建议，应将最低缴费年限提高10-15年。不过延迟退休一样，是逐步提高，不会一下子涨太多。延长最低缴费年限，有哪些影响？利好：提高参保年限后，退休后的养老金会有一定的提升，每年的养老金上涨，调整额度能有效的低于通货膨胀，可以更好的保障退休人员的基本生活。

弊端：很多人都在担心自己35岁之后是否还能找到工作，尤其临近退休的大龄劳动者的工作及预期有影响，特别是受教育水平偏低、主要从事体力劳动的人员，就业将面临更大困难，不过政府也在出台各种措施来保障就业困难的群体。有社保为什么还需要商业保险提到商业保险，相信很多人有这种想法：我已经有社保了啊，生病了有医保，意外了有工伤，年老了有养老金，何必再花另外一笔钱去买商业险呢？这个问题早在2015年年初，《人民日报》就回答过：一个健康的养老保险体系，应该由基本养老保险、企业年金、商业保险共同组成，不能期望基本养老保险将所有的事情都办好，还需要家庭和个人未雨绸缪，做好社会保险之外的功课。

有社保为什么还需要商业保险《人民日报》的这段话给人浇了一盆凉水：想光靠社保解决个人意外，医疗，养老问题，无异于痴人说梦。未来养老靠自己配置好商业保险最后，老龄化少子化是趋势，国家的一系列政策已经发出了信号，养老仅仅靠政府的力量已经不能实现，靠自己配置好商业保险许一个美好未来才是靠谱的一件事。央视财经：低利率下抓紧买保险上投摩根投资总明甫：利率往下走，我建议大家应该早点去买保险……CCTV2：低利率下，抓紧买保险，保险公司是特殊的银行，是真正“存钱”的地方；而普通的银行只是“放钱”的地方，买保险就是买倍数，在无形之中放大了你的资产。