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百分之七十以上的中国家庭正在做自杀式资产配置17页.pptx

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  • 更新时间:2023-04-24
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70%以上的中国家庭正在做“自杀式”资产配置合理的配置资产可以有效规避家庭的财务风险,让整个家庭的发展更加稳定。然而,有调查表明,70%以上的中国家庭正在掉入“自杀式”资产配置陷阱。资产配置所谓资产配置(Asset Allocation),是指根据投资需求,将投资资金在不同资产类别之间进行适当分配,通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。而“自杀式”资产配置,就是把家庭财产放在某一个领域,导致其严重超过配置能力。

“自杀式”资产配置的本质不是负资产或没有资产,而是对房产、股票、理财,甚至存款中的某一个领域进行过度配置,直接导致了生活中缺乏现金的流动性。“鸡蛋”放在同一个“篮子”风险巨大由于前些年房产价格的持续上涨,很多中国家庭在做资产配置的时候,将大部分的资产或负债都集中在房产上。有调查表明,中国家庭总资产中房产的比例,2013年占62%,到2020年就上升到了77%。特别是最近这10年,房产价格上涨超过 100%,如果家庭资产主要是房产,就会带来财富的巨额增长。对房产的乐观预期及惯性思维,使很多人忽略了它潜在的风险。很多家庭大部分的资产都压在了房子身上,房地产资产占总资产的比例超过70%,人们理所当然地认为买房就是最好的投资。

事实上,房产金额占比大、流动性弱,当房地产发生动荡的时候,这些资产高度集中在房子上面的家庭,就会遭受毁灭性的打击,损失惨重。这也是房产被视为“自杀式”资产配置的重要原因。

还有一些人,将自己的全部资产拿去炒股,甚至会贷款炒股。如果能赚到钱,当然很幸运;若股市大跌资金被套牢,整个家庭的生活就会受到严重影响。同样是投资股市,如果采取正确的资产配置,就可以避免这种情况发生,即使资金被套住,依旧可以保障自己的生活不受影响,说不定下一个牛市,就是翻身的机会。也有一些家庭,会将赚到的钱全部存进银行,这是一种貌似非常安全的生存方式,在短期内可以应对任何风险。但是,货币会贬值,钱会越来越不值钱,这样的理财方式,只会让财富逐渐缩水。鸡蛋如果全部放在一个篮子里,当篮子破了的时候,鸡蛋也会跟着摔碎。

以上这些资产配置的方式,都有非常明显的弊端。建立合理的资产配置方式势在必行那么,怎样才是合理的资产配置呢?建立一个合理的资产配置金字塔,才有利家庭的稳定发展,无论市场怎么变,都不会动摇家庭的根基。这个金字塔的底端风险最低,越往上风险越高。第一层是基础层,也最重要,就是要准备一定的应急资金和各类保障。应急资金,包括现金和活期存款。这些应急资金,在丢了工作或者遇到各种困难时,可以保障家庭的基本生活。另外,要买一些保障型保险,若遭遇重大疾病或者意外,这些保险可以让自己更有能力去承担,避免被风险击垮。第二层是保值层。包括存款(50万以内)、国债,以及年金、增额寿险等储蓄类保险。

这部分资产,主要用于养老和子女教育的投入,虽然这部分资金的投资回报周期比较长,但是它是极其重要且必要的投入,并且这部分投资风险性比较小。第三层是增值层。在保证第一层和第二层的前提下,用这部分资金去投资,以改变家庭的整体生活水平。这部分投资通常风险比较高,但是收益也大。包括股票、基金组合、信托、资管、投资连结保险等。第四层是投机层。在保障前面三层金字塔稳固的基础上,才可以去做这类的投资。包括期货、艺术藏品,以及各种高风险,高回报的金融衍生品。这些投资风险性很高,可能让你的本金瞬间蒸发,但同样回报也很丰厚,一旦投资成功了,就可能赚很多钱,变身“有钱人”实现财富自由。建立合理的资产配置方式势在必行未来是未知的,也是不可控的。在当下这种充满动荡的环境中,更有必要在不确定性中增加一些确定性,这正是资产配置的意义。感谢聆听。


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