专业·精进·利他资管新规后“挪储”正流行，保险为品质人生护航！今年金融市场波动震荡加剧，很多被A股伤透了心的股民、基民，不愿再买波动大的理财产品。前段时间有不少投资者吐槽，自己被“理财刺客”刺伤了！所谓“理财刺客”，指的是那些看上去预期收益很高，但到期时到手实际收益会狠狠“刺你一剑”。在资管新规与利率持续走低的新背景下，赚钱会越来越难，但亏钱却是一如既往的容易。不确定的市场环境下，安全、确定成为更加理性的财富诉求。金融学者香帅在2022年度财富展望演讲中说：凡是“保本”的产品，都是香饽饽。随着利率的不断下行，理财产品不再保本，很多人开始“挪储”。将部分存款变成保险费，通过短期交费的积累，换取一份终身锁利的保险产品，实现财富的保值增值、稳健增值目标。保险作为可以迎合多样化风险管理需求的产品，其抵御风险的优越性获得了越来越多人的认可。它作为家庭资产配置的保障基石，正成为民众财富管理中不可或缺的一环。

今天，我们就来聊聊，保险在家庭财富中的六大功能！转移风险损失，从容面对不确定性PART 01生活中很多不可控的变数，都可能会让财富流失。风险无处不在，不可预知，风险面前，无论贫穷或富有，人人平等。面对突发状况，通常有两种应对方式：一种找亲朋好友借钱，或者将个人隐私公布在网上众筹求助。实在借不到钱、筹不到款时，只能着急变卖自己的房子、车子等；另一种是提前通过合理的财务安排，配置符合自身需求的保障方案遇到人生中的意外，能有尊严地面对生活的挑战。如果是你，会怎么选呢？相信后者才是更值得提倡的应急方式，保险是未雨绸缪的风险转移工具，在难以预测的未来，能给我们带来更安心的呵护。保险姓保，相较于其他金融工具，保险的作用在于预防意外，保障生活水平不下滑。在不确定的当下，一份确定的保单，从容地面对不确定性。 补充第二份养老金实现理想的养老生活PART 02退休后最大的变化，是收入的锐减。如果养老金替代率是40%，在职时1万月薪退休后拿4千，收入大打折扣。

随着人均寿命不断延长，养老金替代率不断下降，社保养老金没法满足体面养老。建议提前为自己配置商业养老保险，补充第二份养老金，为晚年品质生活储备养老金。商业养老保险缴费可长可短，且有终身领取功能。手头有预算建议趁早配置合适的商业养老保险，将确定已经赚到的一部分资金，用于储备退休后的养老金，这样缴费才没有压力。退休后领“双份养老金”，实现体面养老、尊严养老，而且不给子女增加经济负担。筑造人身保障护城河助力财富稳健传承PART 03终身寿险提供长至终身的人寿保障，其突出的人身保障功能，不仅能为家庭经济支柱在其关键的人生奋斗阶段提供有力的风险保障，同时保险金还可用于家庭财富的延续与传承。在保险期间内，若被保险人身故，将按合同约定给付“身故保险金”。

通常当被保险人身故时，赔付的身故保险金往往大于保费。这是因为保险的保障杠杆功能，可以显著放大传承的财富。身故保险金的给付，将投保人对家庭和子女的爱及责任进行了有效延续，帮助其财富家业进行了稳健传承。用一张“简单”的保单，带来“不简单”的幸福。保证财富分配的确定性传没有争议的钱PART 04在资产传承方面，保险作为国际公认的财富传承工具，具有广适用、门槛低、易操作、高效率、低成本的强大优势，同时传承对象确定、可控、经济、私密、安全。

保险金可明确指定受益人、受益份额和受益顺序。这项功能有利于降低家庭财富的纠纷风险，保证财富分配的确定性。更大程度上，它能帮助传承人提前做好财富传承规划，将财富控制权完全掌握在自己手里。无论未来发什么，财富分配都会根据传承人的意愿传承下去。保险可以规划人生PART 5规划的意义，就是在用今天一分一毫地积攒，为明天的确定性加成。保险是通过当下的前置规划，换取对未来生活的掌控力。

人生不同阶段，面临的风险不同，我们都应当提前做好保险规划。保险不仅能够满足人生各个阶段的不同需求，而且能够让自己每一步都踏踏实实向上爬，拥有新的高度。保险是——平安时为意外时备好“护身符”；健康时为疾病时备好“医疗金”；年轻时为年老时备好“养老金”；在能选择保险的时候，投入一部分保费，关键时小钱变大钱。世间多风险，保险让爱和责任延续。保险金+信托，实现财富管理PART 06人寿保单与信托相结合，即保险金信托，是当下比较流行的财富传承方式。保险定位风险管理和生命保障，信托重在资产保护、专业管理和财富转移。