一、把握行业机遇

1. 抢时间窗口期

• 疯狂拜访拉升活动量：通过增加拜访量，迅速达成销售目标。

• 不确定什么时候调整：利率和政策的不确定性，使得当前的销售机会尤为珍贵。

• 随时切换，抢到就是赚到：强调抓住当前的市场机会，锁定高利率产品。

二、产品优势

1. 不要错过现在的费率

• 健康升：为全家安装“金钟罩”，提供全面的健康保障。

• 财富升：锁定当前的高利率，为未来的刚需“锁住利”。

2. 不要错过现在的保障

• 客户升级保障，我们提升收入：通过帮助客户升级保障，销售人员可以获得更高的收入。

• 一单达U，so easy：强调销售的便捷性和高效性。

3. 不要错过定制的服务

• 定制服务：提供个性化的服务，满足不同客户的需求。

三、市场策略

1. 利率和政策变化

• 降准、降息、降贷：2025年5月15日和20日，央行实施降准0.5个百分点，1年期利率下调15个基点，25年首降10个基点。

• 定存期限和利率：定存期限的新高（3年）和定存利率的新低（1.3%）。

• 超长期国债：30年期1.88%，20年期1.98%，利率下降趋势不可动摇。

2. 利率调整趋势

• 利率上行期：存短不存长。

• 利率下行期：存长不存短。

• 连续两个季度超25基点：2个月内切换产品，预定利率下调趋势难挡。

3. 万能新规

• 万能账户：最低保证利率的保证期间从终身变为三五年。

• 未来：万能账户锁定终身1.5%保底利率时代的终结。

四、销售策略

1. 抢夺锁利窗口

• 预定利率下调的影响：

• 当前水平：普通型2.5%，分红型2.0%，万能型1.5%。

• 下调后水平：普通型2.0%，分红型1.75%，万能型1.0%。

• 损失计算：以40岁女性100万3年交为例，不同年份的损失金额。

• 10年损失24万元

• 20年损失78万元

• 30年损失147万元

• 40年损失252万元

• 50年损失426万元

2. 双降窗口期

• 银行存款利率：越来越低。

• 分红万能收益：越来越高。

• 剪刀差优势：存款利率与预定利率的剪刀差优势再次凸显。

3. 客户名单盘点

• 个人保额不足：家庭保障有漏洞。

• 近期存款、理财、保险到期：万能账户有钱的实力型客户。

• 追求品质生活：充足的补充养老型客户。

• 万能账户情有独钟：钟爱粉、转介绍型客户。

• 爱存钱、爱理财：关注利率型客户。

• 新婚有无处安放的一笔巨款：实力型客户。

• 正在创业、灵活就业：型客户。

• 考虑子女教育、婚嫁：败家型客户。

• 离异单身，再婚重组家庭：型客户。

• 家族财富传承：创富、留富型客户。

五、总结

这段内容的核心在于强调当前保险行业的机遇，尤其是利率和政策变化带来的市场机会。通过详细的数据和案例，展示了预定利率下调对客户未来收益的巨大影响，鼓励销售人员抓住双降窗口期，推动客户锁定当前的高利率产品。同时，提供了详细的客户画像和销售策略，帮助销售人员更好地定位目标客户，提升销售业绩。

建议

• 客户教育：确保客户充分理解预定利率下调的影响，避免误导。

• 合规宣传：严格遵守监管要求，确保宣传内容真实、准确。

• 客户需求匹配：根据客户的实际需求和财务状况，推荐最适合的产品。