一、投资环境与居民资产配置

1. 投资心态

• 追求安全：居民的资产配置风险偏好整体下降，更倾向于安全边际更高的资产。

• 保险配置比例上升：年金险的配置比例提升，保险产品成为家庭财务配置的“安全垫”。

2. 寿险保费增长

• 传统寿险保费收入：

• 2021年：1.11万亿，同比增长6.70%

• 2022年：1.14万亿，同比增长2.70%

• 2023年：1.67万亿，同比增长46.50%

• 2024年：1.89万亿，同比增长13.20%

• 2025年：预测2.1万亿，同比增长11.10%

二、保险产品的优势

1. 安全性资产

• 保险产品：养老年金险、年金险、意外险、重疾险、增额终身寿险等。

• 其他资产：

• 低风险报酬：银行存款（活期及短期）、货币基金、银行现金管理类理财产品。

• 高风险报酬：外汇、期货、房产、权益类（股票、公募基金、指数基金、FOF等）、固收类（国债、债券、银行定期存款、理财产品）。

2. 收益与风险

• 收益越高，风险越大：高收益资产通常伴随着高风险。

• 保险产品：提供安全性和稳定性，是理财规划的基石。

三、保险产品的具体优势

1. 分红险的优势

• 攻守兼备：分红险在经济下行期提供保障，在经济上行期提供分红收益。

• 经济下行期：启动分红平滑机制，预定利率守住底线。

• 经济上行期：保险公司投资能力提高，分红能力随市增长。

2. 市场前景

• 历史数据：

• 中国市场：90年代利率下降，分红险快速兴起。

• 日本市场：双低环境下，浮动产品共享险企投资优势，主导市场。

• 香港市场：分红险借力投资优势，高预期收益受市场追捧。

3. 政策支持

• 国家指引：我国保险行业将迎来分红险时代。

• 定价利率下调：

• 2019年：告别4.025%

• 2023年：告别3.5%

• 2024年：告别3.0%

• 2025年8月：即将迎来再一次下调。

四、销售策略

1. 理念沟通

• 客户储蓄意识：通过理念沟通，增强客户的储蓄意识。

• 产品聚焦“加一点”：推荐更好的产品和公司，帮助客户赢在峰口。

2. 专业技能

• 目标和保费“加一点”：通过专业技能，帮助客户实现更好的财务规划。

• “加一点”是对客户的义务：帮助客户更好地理解和选择保险产品。

五、总结

这段内容的核心在于强调保险产品在当前低利率环境下的优势，尤其是分红险的攻守兼备特性。通过对比不同资产的风险与收益，强调保险产品的安全性和稳定性，鼓励客户抓住当前的窗口期，配置分红险，以应对未来的不确定性和利率下降的趋势。

建议

• 客户教育：销售人员应确保客户充分理解保险产品的优势和市场前景，避免误导客户。

• 合规宣传：在销售过程中，必须严格遵守监管要求，确保客户知晓权利和义务。

• 客户需求匹配：根据客户的实际需求和财务状况，推荐最适合的产品，而不是单纯追求销售业绩。