中高净值人群财富管理与传承风险

在当前复杂多变的经济环境下，中高净值人群的财富管理和传承问题日益凸显。《中高净值人群财富管理法律服务白皮书》提供了深入的洞察，揭示了这一群体对政策风险、财富传承的担忧和规划。

 

政策风险对财富管理的影响

税收政策的担忧：随着家庭年收入的增加，中高净值人群对税收政策的担忧程度更高。特别是家庭年收入在100万元-300万元之间的人群，六成对财产传承方面的税收政策有焦虑，超四成对房产税、金税四期的税收监管政策有担忧。

 

年轻群体的关注点：超六成的30岁及以下年轻群体对利率下行、行业相关政策变化有担忧，而对房产税、遗产税等税收政策的关注程度较低。这一群体更关注财富损失类风险，担忧财富积累来源的中断。

 

30岁以上人群的担忧：30岁以上的中高净值人群多数已经积累了一定的财富，他们可能更关注财富支出性风险，更担忧财富的流失。

 

财富传承意识的加强

财富传承的重要性：据《胡润2022中国高净值人群家族传承报告》，未来10年、20年、30年将分别有18万亿元、49万亿元、92万亿元的财富传给下一代。随着财富的积累和年龄的增长，中高净值人群的财富传承意识也进一步加强。

 

女性及40岁以上群体的关注：相比于男性，女性群体更关注财富是否能安全传承至下一代。女性更善于“未雨绸缪”，她们将财富作为重要的安全感来源，希望自己辛苦积累的财富能顺利传承，给子女未来生活提供保障。

 

年龄与传承规划：年龄超过40岁的中高净值人群对传承风险的关注度在60.0分以上，显著高于总体。这意味着中高净值人群大多在40岁以上开始进行财富传承的规划和安排，防止积攒的财富在传承中因风险缩水。

 

40岁及以下人群的传承意识：31-40年龄段传承风险关注度达55.5分，显示40岁及以下中高净值人群的传承意识增强，年轻化趋势明显。

 

结论

中高净值人群在财富管理和传承方面面临着多重挑战。政策风险、财富流失和传承问题尤为突出。随着财富的积累和传承需求的增加，这一群体对财富的安全传承和政策变化的敏感性增强。特别是女性和40岁以上的群体，他们更加关注财富的传承问题，开始提前规划和安排财富传承，以确保财富的安全和家族的持续繁荣。

 

对于中高净值人群来说，制定合理的财富管理策略和传承计划至关重要。这不仅涉及到财富的保值增值，还包括税务规划、资产配置和风险管理。同时，随着政策的不断变化，对政策风险的敏感性和应对策略也显得尤为重要。通过专业的财富管理服务，中高净值人群可以更好地应对挑战，实现财富的稳健增长和顺利传承。