保险理财课堂：增额终身寿收益真的比国债还要好吗？为什么现在一堆高净值人士，宁愿放着国债和大额存单不去抢，争先恐后去抢这个增额终身寿呢？首先，我们先来了解一下什么是增额终身寿？其实呢，它算是寿险的一种，或者说它是升级版的定额存单，那么升级版的比一般的定存厉害在哪里呢？假如你把同样的钱放在这个增额寿里面呀，它可以不断的复利增值，那么一旦熬过了这个封闭时间呢，我们就可以随时取钱出来，那他之所以会爆火，其实也离不开大环境的影响，我们都知道啊，经济增速放缓，银行利率普遍下降，赚钱是越来越难了，但是花钱呢，还是如流水一样哈，银行储蓄、国债利率持续走低，股票基金接连跳水，不管是打工人还是高净值人士都叫苦连连，迫使我们急需寻找一个安全稳健，收益还不错，而且取用灵活的理财工具。

而这些优点呢，增额终身寿刚好都具备，从而他就成为了理财市场上面的香饽饽。那么接下来说一说增额终身寿的优点，首先收益具有安全性，确定每年有多少收益，退保能够退多少钱，全部都写进了保险合同，受到法律的保护。未来呢，我们想要领钱，保险公司就得必须按照约定来兑付，可能有人会说，这公司万一要是倒闭了，那么谁来支付这笔钱呢？不用担心，根据保险法第92条规定，保险公司宣告破产的，那么保单务必要转给其他保险公司，无法达成转让协议的话，由管理部门指派实力更强的保险公司来接手，或者呢，是由银保监会的保险保障基金来兜底，切实要维护消费者的合法权益不受影响，明白了吧，由此可见，保险财产是十分安全的。

那其次呢，就是保额复利收益。终身锁定3.5%的收益，不受利率下行的影响，也就是说只要我们不退保，他就能够一直按照约定的利率来增长。但你反观市面上其他的保本理财产品，利率啊变个不停，比如说备受瞩目的五年期国债，上半年利率呢，还有3.5%，这下半年啊就变成了3.37%了。而银行定存甚至出现了利率倒挂的现象，存五年的利息还不如存三年的高。如果说未来我国有一天也进入到了负利率时代，那存钱呢，不仅没有利息，你还要倒贴管理费，但我们要用增额终身寿来规划的话，财富啊就可以稳定的增值了，十年的单利达到4%，三十年能够达到6%，就是说你存的时间越久，收益就会越高，这也不难理解为什么大家都在争先恐后的去购买增额终身寿了吧。

是灵活性高，一旦熬过了前面这几年的时间，我们就可以随时从增额终身寿的账户当中去取钱了，去满足你生活当中碰到的各种需求，比如说孩子上学，买车，养老，度假旅游等等，不过呢，因为增额寿的收益呢很高，灵活性也非常强，那么对于保险公司来说，容易造成兑付的风险，所以银保监会马上会对增额终身寿的整个市场进行大力整顿，新的增额终身寿啊基本上已经没有了加保的权益，减保也会受到很大的限制，比如说每年只能减保一次，那一年减保不能超过20%。这个增额终身寿呢，它有优点也有缺点，它并不适合所有人购买，只能说在保单前几年的这个现金价值并不高，那一般需要五年以上才能够大于所交保费，要是在此期间呢。

遇到了一些急事儿，你需要把钱领出来的话，一呢是领的不多，二来呢是退保，会造成经济的损失，所以说，它并不适合短期内需要用钱的人们，增额终身寿呢，规划越久呢，收益才会越高，它更适合啊有长期闲置资金的人群。如果你觉得自己适合购买，并且也想获得高收益的话，那么接下来就把挑选增额终身寿险的三个挑选技巧倾囊相授，第一个，就是增额寿的收益，越接近3.5%越好，第二个，就是收益差不多的情况下，优先选择那些现金价值大于所交保费时间较短的产品，那第三个呢，就是减保规则越灵活越好。