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和保险客户讨论家庭资产配置理念必学18页.pptx

  • 更新时间:2022-01-19
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家庭资产配置其实是项复杂的学问。因为不同家庭的挣钱能力不同,家庭结构不同,对未来的追求和需求不同,因此多数家庭,都是把资产随心配置。像是有些家庭,没有太好的投资渠道,赚到的钱都存在银行里;也有的家庭,有赚收益的投资项目,为了赚得更多,就把全部身家都押在其中。把家庭资产如此配置的后果就是,配置方式太过单一,资产的安全性、流动性、收益性,都无法做到均衡。打江山容易,守江山难,千万不要因为自己的不在意,让财富贬值或在手中悄悄流走。在金融行业,有好几套关于家庭资产配置的原则和科学方法可供参,最常见的就是《标准普尔家庭资产象限图》,以“鸡蛋不要放在一篮子里”为核心,把家庭资产配置分为4个象限,易讲又好懂。此外,家庭资产配置的“帆船图”,也值得大家去学习和掌握。其实家庭资产配置,就好比茫茫大海中的一艘帆船。当然了,根据家庭资产规模的不同,船只有大有小,但我们都追求能前往理想的彼岸。海浪就是通货膨胀,一旦你的资产什么都不做,就会一直受到通货膨胀的侵蚀,就像帆船会随着海浪不断后退。就像钱流动起来才会产生价值,而一直攥在手里,只会慢慢贬值。刚才说到家庭资产就是一艘帆船,一般的帆船是由三部分组成的,分别是:船身、船帆和救生圈。船身代表着家庭的储蓄账户,也就是“固收类资产”,它指较为安全的资产,比如现金、活期存款、短期理财、债券等。海风就好比市场风险,有时可以是资产增值的东风,有时也能让你喝西北风。家庭资产也会面临市场风险的考验,有时顺风,有时逆风,所以学会看天气,也是门技术活。

 船身不见得越大越好,船身太大显得笨重,限制行驶速度(财富贬值)。船身太小了也不行,容易翻船(无法应对突发状况)。代表着家庭的投资帐户,也就是“权益类资产”,它指创造高回报的投资,比如股票、期货、股权等。储蓄账户的作用,是应对日常开支和紧急事件的支出,保证资金流动性和充足性即可。根据家庭收入的稳定性,建议保留3到6个月的收入。船帆太大会降低船的抗冲击能力,遭遇风暴将承受巨大损失(投资失败)。作为船体加速器,船帆过小容易导致航行速度过缓(难抵通货膨胀)。投资账户的作用,是为家庭带来高额的收益。家庭有不同阶段,要随时调整承受风险的能力,创富期可承受高风险带来的高收益,但享富期就不要太激进。建议创富期的投资在40%左右,享富期则最高20%。救生圈代表着家庭的保障账户,也就是“保障类资产”,它指为家庭成员配置的种类保险产品,比如重疾险、寿险、意外险等等。救生圈不建议太多太大,否则会挤占船体空间(保费过高)。更不建议救生圈太小或不配置,否则风险来临时,就真的没有希望可言了(无保裸奔)。保障账户的作用,是应对突发的人身或财产事故。如果没有救生圈,风险来临坠入海中,我们只能损坏船帆或船体,抓住最后的木板或帆布在海上漂流,固收类或权益类资产,将因风险突然来临而不复存在。帆船理论告诉我们,有远见的家庭最少要配置三个账户:储蓄类、投资类和保障类。


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