家庭保单销售家庭保险规划  ，精准获客之单身人士（下） 。案例一 （年轻单身）案例说明，李先生今年28岁，未婚，有女友，女友税后收入5000元，二人打算两年后结婚，李先生作为某民营企业的一名中层管理人员，月税后收入15000元，险一金”，但无商业保险。李先生每月的孝亲费用为1000元。目前李先生与父母住在一起，但考虑到两年后结婚，准备明年购买一套80平左右的商品房，预计总价100万元，首付比例为40%。考虑到上班需要，李先生决定今年购买一辆10万元左右的轻型轿车。目前，李先生自有存款50万元，月总开支为5000元，无其他投资。

流动资产50万元存款；目前暂无固定资产，但今年计划购置一辆10万元左右的轻型轿车，明年计划购置100万左右房产，无任何投分析家庭收入、支出，固定资产，流动资产，投资资产，负债情况，各类指标是否正常今年购车，价格10万左右明年购房，价格100万左右完成结婚前的经济准备，各项风险的转移或者隔离。案例剖析，结合客户具体情况，分析财务状况，诊断财务需求在现金规划制定的过程中，流动资金作为一个家庭的紧急预备金是必不可少的。

家庭的流动性资产额度应保留为相当于3-6个月支出的现金及现金等价物，但基于李先生工作比较稳定，所以预留3倍月支出的金额即可，即15000元左右作为家庭日常的备用金。这部分资金建议以现金、信用卡额度，各类银行存款或货币，市场基金的形式存在，这样不仅可以保持资金的流动性，还可以鉴于李先生仍处于单身期，日常消费支出比较稳定，应积极增加储蓄，为购车购房做准备。鉴于买房买车的间隔比较紧，资金压力会比较大，可以考虑贷款买车，银行车贷利息较低，还款压力小。而对于4S店汽车金融公司贷款，虽然不含杂费，但利息偏高。建议购车首付比例为30%，为3万元，剩余存款为47万元，三年还贷，每月还款2000元左右。

100万元的住房，首付40%，则需准备40万元，30年还贷，每月还款3000元（保留好相关手续证明）。因李先生首年的净结余为8万元，仍有15万元的剩余资金，另外婚后妻子的收入也可作为还贷的来源。考虑到婚后家庭的费用支出会增加，所以可以选择等额本息还款。根据保险配置“双十原则”，建议李先生保费，不超过年税后收入的10%为宜，保额是年税后收入的10倍，即商业保险费用额度大约以18000元左右为宜，商业保险的保额为180万元为宜。

保险品种配置方面，由于李先生目前很年轻，投保的保费费率较低。由于李先生当前所处的阶段如果万一发生意外情况对其父母的影响比较大，所以应配置意外险和重疾险，另外考虑到李先生的年龄以及即将成立家庭，可以考虑客户的风险保障规划中仅有社会保障是不完备的，要补充商业保险。客户收入构成：客户的收入是风险性收入（企业经营）+保守型收入（理财性收入）。

经营者的主要问题在于企业经营与家庭资产不隔离，个人的财务目标不明确。客户的年龄：已到中年时期，应做好完备的疾病保障；自己的人身风险保障不仅保障自身财产，也保障企业资产；自身的人力资本已经不太适合做完全零起点的新行业。客户资产结构：没有负债，年收入80万，经营中不用杠杆，经营规模的扩展受限，企业未来的收入增长不会太多太快；家庭资产中不用杠杆。