家庭保单销售家庭保险规划，精准获客之中年家庭（下），财务目标中属于刚性需求的，生活费用支出+孩子教育金+老人赡养费+资金的养老金 共计：7753746元自盈资产：能够投资的资产5万+每年99200元结余预期：每年8%的薪金收入增长u日常支出：目前李女士家庭的消费支出每年9.6万，而孩子教育每年4万，赡养老人2.4万。从合理性角度，生活开支明显过高，可以检查生活方式、消费习惯，有没有不合理的，是否有结余的空间，u未来养老性消费两个人分开设计预留，并且差异较大，其规划基础。u换房、购车计划的资金与养老金、赡养老人之间是否存在冲突，

李女士、张先生的收入都属于职业性收入，保障职业安全的医疗费用要尽量高，意外保险保障目前的生活不被改变李女士：重大疾病+百万医疗+意外（150万房贷保额+2/3孩子教育金保额），张先生：重大疾病+百万医疗+意外（1/2房贷保额+1/3孩子教育金保额），u家庭财务目标的实现，更多依赖职业化收入的提高。发挥妻子高收入的优势，张先生应该更多地承担家庭责任及家里的常规性支出。资产配置提高资产性收入：60%权益类+40%固定收益类。

考虑降低负债的月供，降低生活消费，转化为可投资资产；高比例u王先生是家庭支柱，王太太起到家庭基础支撑u王先生在外企的技术岗位，外企工作的稳定性好于民营差于国企，目前王先生的年龄正处于年富力强，学习能力也处于最佳状态，因此，职业成长的规划延续15年左右家庭收入最大的风险来源于王先生的劳动收入中断，比如：大病、u孩子处于上学阶段，教育金的储备与支出同步规划明确的财务目标，让收入的分配更合理、更有效。

意外：保额覆盖家庭负债额度+孩子教育费用，保障家庭生活不被改变，王先生家庭可以提高风险类金融资产的配置，增强高收入来源，设计一些家庭休假等旅游计划，放松王先生的工作压力资产配置：60%-70%的权益类资产+30%-40%固定收益类资产，固定收益类资产可以配置寿险年金产品，主要是王先生的整个家庭收，孙先生的收入是不能按月固定领取，但每个月都有固定支出，且现在的财产混同计算，没有企业与家庭财产的分离。长期金融资产只有定期存款，说明这个家庭的金融资产投资理财意识淡薄，或者投资能力不足。

人身风险：先生是家里经济支柱，只有社保，存在无法应对医疗、意外等大的隐患；妻子连社保都没有，无论普通的医疗费用还是高额的医疗费用，都只能自己应对。而目前能应对风险的资金为：15万活期+50万定期 自己的房子目前更多为企业盈利及生活的继续：商业贷款抵押（60万）；本身还有75.8万按揭贷款企业与家庭财产的隔离：孙先生要每个月给自己发工资；必须建立一个能够覆盖未来家庭支出的家庭资产储备，立刻建立人身风险保障措施，尽快形成企业自身运转的现金流入和流出。

用自有住房抵押的60万商业贷款做出还款的时间表做好未来财务规划：孩子的留学费用，夫妻二人对养老金积累需求，高额意外（至少要覆盖家庭债务+企业债务：60+75.8=135.8万），附加意外医疗，防止意外残疾中的康复、生活费用增加等，医疗保障：重大疾病保险，选择高端医疗属性的医疗保险，立即加入社保，补充商业重大疾病，兼顾普通意外、意外医疗