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太平卓越逸生养老社区客户观念沟通逻辑3页.docx

  • 更新时间:2019-12-19
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资料部分文字内容:

卓越逸生产品销售观念

(一)养老社区老客户

一、客户年龄段:40-50 多岁

二、保额建议:500 万以上

三、客户需求激发点:

1、资产传承,匹配客户人身保障不足

2、客户拥有很多固定资产,固定资产的传承面临着很大的风险,怎样把现金资产定向传给下一代,而且要用有效的方式?这才是您作为高净值客户需求卓越逸生的核心点。

固定资产的好处就是保值增值,所面临的风险主要是在未来不确定的税务风险,那么当未来的风险来临时,您的资产在要怎么保全?

3、作为高净值客户,你越早做规划,越能做到大额,杠杆作用越大,以小博大。

四、产品亮点:

1、真正的现金定向传承的最好的方式,是指跨越时间和空间,定向传承给下一代

2、杠杆作用大,以较低的保费获得高额的身价保障,越早做规划,杠杆作用越大

3、在保障后期,现金价值高,可补充养老保障

五、养老社区客户逻辑:

你看你已经有了这么多的固定资产,我们也知道固定资产是保值增值的,一种非常好的资产,但是呢,固定资产会面临着什么呢?第一是以后财产税的风险,比如房产税和遗产税等,第二就是传承的问题,固定资产不好传承,未来中国税制的变更,可能固定资产的传承是很大的一个问题。你应该同样拥有足额的现金传承工具,现金传承工具的好处是:指定明确、定向传承,以小博大的杠杆传承。

(二)中产阶级

一、客户年龄段:70 后、80 后、90 后

二、保额建议:100 万-200 万

三、客户需求激发点:

1、正确的负债思维:用别人的钱来赚钱才是富人思维,我们拥有适当的负债,才能有更多的资产,才可能实现阶层跨越,拥有更美好的生活。

2、客户面临高额的债务风险。中产阶级主要依靠能力和时间赚钱,有房贷、有车贷,看起来很光鲜,但是支出也很高。怎样对抗这些债务风险?作为经济来源的支柱的一方,一旦发生风险,该怎样面对?

3、作为中产阶级,在能赚钱的时候,不出现债务风险,保证自己劳逸结合地工作,拥有健康的身体。我们都不希望风险发生,但是风险不是说我不想,就不发生的。所以,我们要在自己能赚钱的时候,解决债务风险。一旦出现债务风险,房子车子要变卖,孩子要去不好的学校,不能接受好的教育。中产阶级面临最大风险就是债务风险。中产阶级非常有必要用保险来对冲债务风险。

举例子:有个客户在北京,男90 万,女15 万,孩子上学,2 套房贷1126万。

四、产品亮点:

1、对抗风险的现金工具

2、在保障后期,现金价值高,可补充养老保障

五、中产阶层逻辑:

用别人的钱赚钱一定是富人思维,我们每个中产都有个往上走的一个欲望。想让自己的生活变得更好的一个理想,跨越阶层。这样,我们一定会面临负债。当你不发生风险的时候,我指的风险是你赚钱、收入的下降的风险和人身风险,你可以拥有很强的进攻能力,依靠自己的挣钱能力,实现阶层跨越,让家人拥有更好的生活。但是一旦发生收入下降风险或者人身风险,你的房贷、你的车贷、你的孩子的教育谁来承担?谁来保护你的家庭?你必须要有一个现金工具来对抗你这些所谓的负债,它是另一个你在保护你的家人。留爱不留债,是中产绕不过去的一个话题。你不能让自己的家庭回到更低的起点。


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