2018年以后开启2.0版，真正意义上的财富管理时代。2018年是中国经济和财富管理行业的大分水岭，经济下行、打破刚兑成为新常态，大资管投资理财产品违约爆雷不断，高净值客户和金融家面对的新课题是“守富、传富”。对比“赚更多的钱”，“保住你的钱、顺利传承给下一代”变得更为重要。高净值人群亟需专业人士为其有效管理家庭风险、企业风险、婚姻风险、传承风险、税务风险等，新时代呼吁金融家用新思维以新工具帮助客户由进攻转入“ 防守”。而中国最佳的守富、传富的金融工具，是保险。保险对比大资管行业有着广阔发展空间。过去，中国的保险密度和保险深度都显著不足。而人口结构的变化，包括中产阶级人群的迅速崛起以及老龄化问题，都在加大对于保险的需求。大资管行业总资产接近100万亿，银行业总资产约260万亿，而保险业总资产不到20万亿。发达国家银行业与保险业总资产的比例约3:1，保险业的增长空间巨大。理财时代的繁荣告一段落后，保险作为社会稳定器的作用将进一步凸显，居民财富重新配置过程中保险的地位将进一步提升。高净值客户过往配置在大资管行业的资金也将大量回流到保险业，推动保险业在未来成为财富管理行业的大风口。

2018年以前是财富管理1.0版，理财时代。理财时代或者说“创富”时代繁荣的大背景是“经 济 上 行 、刚性兑付”。这个时代国人资产配置除了，房地产就是大资管行业，银行、信托、券商、基金各领风骚，全民理财，所有人都在谈论“进攻”，目标是“赚更多的钱”。《保险法》第四十二条，被保险人死亡后有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产依照《继承法》的规定履行给付保险金的义务：(一)没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的;(二)受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的;(三)受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的指定受益人的保险理赔金不被列入被保人的遗产。

《合同法》第七十三条债权人的代位权，因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。代位权的行使范围以债权人的债权为限。债权人行使代位权的必要费用，由债务人负担，《合同法解释》第十二条，合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人自身的债权，是指基于扶养关系、抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。保险的债务隔离功能，大额保单传承功能相关部分法条（二），《婚姻法》第十七条，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：（一）工资奖金；（二）生产、经营的收益；（三）知识产权的收益；（四）继承或赠与所得的财产，但本法第十八条第三项规定的除外；（五）其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。

《婚姻法》第十八条，第十八条有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(一)一方的婚前财产;(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用;(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产;(四)一方专用的生活用品;(五)其他应当归一方的财产。破产转让制度，有人寿保险业务的保险公司，除分立、合并或者被依法撤销外，不得解散；即便破产，清算破产的保险公司，其人寿保险合同及责任准备金必须转让给其他有人寿保险业务的保险公司；不能与其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监管机构指定经营保险公司接受转让。