1：摸底客户保费的方法，不同的客户会拿出不同的钱来解决他们在能力范围内最好的方案。用最少的钱配置最有的方案。

2—3：我们解决的第二个问题是客户能拿出多少钱来买保险。标准普尔图的作用：（1）告诉客户必须买保险，（2）潜移默化的告诉客户需要拿出多少钱买保险

4—5：

你知道什么是理财吗？

理财是以管钱为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱的三个环节，管理好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳固和持续的增值，也就是让兜里什么时候都有钱花，遇见什么事都有钱用，也就是追求一生的财务安全与自由。

所以理财是一个过程，绝对不是一个结果，理财要注重三性：安全性，收益性和流动性。但是市场上没有任何一种理财产品可以同时满足三性。

例子：银行理财产品，安全性和流动性没问题，收益性不好（收益高的是理财产品，银行固有的收益率是很低的）

房产安全性好（不地震没啥问题）、收益性还是不错的（成就了很多富翁），流动性不好

股票收益性好，流动性（交易上好，人性的角度上不好，牛市，熊市），安全性不好（进去奔驰，出来自行车）

保险安全性好，流动性还行（万能型还可以，一般的保险是不太好的），收益性还可以。

6：所以，资产需要配置，用标准普尔图，这是一个比较权威的东西

鸡蛋不能放在一个篮子里。

您可以配置的第一个账户叫现金账户，它的特点是用钱方便，解决你3—6个月的生活费，放在哪里合适呢，放在银行和余额宝等宝宝类的产品里面，放多少合适呢，放家庭年收入的10%，最多不要超过6个月的生活费。你不能把所有的钱都吃了，那所谓的钱生钱的钱放在哪里面

第二个账户叫杠杆账户，特点是以小博大，来解决你的意外重疾及家庭安全的问题，放在社保+商保，最多不能超过家庭年收入的20%

第三个账户叫投资账户，特点是高收益伴随着高风险，放在股票、基金等地方，最多最多不能超过家庭年收入的30%

第四个账户叫保值账户，特点是本金安全、收益稳定。用来解决教育、养老及家庭的现金流等问题，放在国债、定投及银行储金类产品及保险公司年金型产品等，放40%及以上

当我们做了这样的配置你会发现，无论人生中发生任何的风险，即使你的投资账户将为零的时候，你的吃饭的钱有了，看病的钱、孩子上学的钱、平时花钱的钱有了，东山再起的钱有了，当我们做了这样的配置，才能实现真正的理财的目的，实现人生的财富的自由，那今天我来呢，就是来帮你配置杠杆账户和保值账户的，那按照我们买保险不能买成压力更不能影响我们的生活，根据标准普尔20%配置杠杆账户的情况下，再结合你家的情况，你给我一个数，我会用最少的钱来配置最优的方案，您看这个数是多少。

客户不会给你真的20%，一般是5—10%是最多的，所以摸底客户收入一清二楚。

当这个钱给你的时候，成交率就会很高，基本问题就是方案的问题，这就是摸底客户保费，还不让她有怀疑。

普尔图最核心的点，是工具，国际标准普尔告诉你的，是摸底客户保费用的。

配合全微云，客户检测后，对健康有概念，有风险认知的，结合冰山图，给客户说买保险不是越多越好，不能影响生活，标准普尔，就可以给客户讲了。

7—9：然后就是让大家写了（每次写完一个让大家一起读一下）

第一个账户叫现金账户，特点是用钱方便，解决你3—6个月的生活费，放在哪里合适呢，放在银行和余额宝等宝宝类的产品里面（网上的钱包类产品都统称为宝宝类产品），配比：家庭年收入的10%，最多不要超过6个月的生活费。你不能把所有的钱都吃了，那所谓的钱生钱的钱放在哪里。