微信铺垫，提前准备，微信内容：尊敬的XX，**十五年感恩在行动。为了回馈市场，**现举办“家庭保单年检”活动。如果您家庭中已经购买过保单，但对保障内容有所遗忘，借此机会您能重新梳理已购保单保障内容，明确保单理赔流程，查清家庭保障缺口。如果您现在尚未拥有保单也没关系，您将通过检视了解到家庭保障最专业的配置建议。我们将委派我司最专业的保险顾问，对您进行优质服务！同时祝愿您猪年注视顺意，生活幸福安康！

未购买保单的新客户——我没有保单不需要整理。“那没关系，我们这套保单整理是脱胎于中国金融理财师AFP专业课程，致力于给客户提供全方位财务咨询的服务。虽然您现在没有保单，但如果您未来想要进行财务配置，那今天我给您带来的专业信息就是必不可少的。保险您未来是一定要配置的，将来配置的时候，谁懂也不如自己懂您说是吗？”

公司要求我为您做一次保单检视（拿出保单年检表），帮您用表格的形式进行统一整理，以后你可以通过这张表格轻松了解家里的保险状况，不需要翻阅保单这么麻烦；并且您还要帮我评个分，我带回去交给公司。那XX麻烦你帮我拿一下你家里所有的保单，我们来一起完成吧。非老客户：XX，我发现您的保险意识真的很好，购买了这么多的保单，真为你高兴。但是你的保单查阅起来太不方便了，我用表格帮您整理一下，以后你可以通过这张表格轻松了解家里的保险状况，不需要翻阅保单这么麻烦。

您看您是一家之主，在您的呵护下您的家人过着无忧无虑的生活。一般来说，我们的未来都有三种可能性：一是越来越好，身体健康、事业步步高升；第二是维持您目前的收入状况和身体状况；这两种情况都能保证您和您的家人过目前的生活。但是如果发生第三种情况就不同了，比如：失业、出现意外、疾病、或者死亡，将直接导致家庭生活质量的下降，子女的教育也将受到影响，家庭生活会很困难。因此，您是家里最需要保险的人，要优先给您购买，我们对家人的爱不是盲目的付出，而是要确保无论在好的时候和不好的时候都能让家人过上高品质的生活，您觉得我这样说有道理吗？

第2个原则：人生7张保单购买是否齐全、顺序是否正确？我们可能没有生病住院过，但是大多人身上都有伤疤，这都是意外造成的，说明意外的风险是最容易出现的。而意外险的保费是最便宜的，所以您第一位要考虑的是意外保单，因为它发生的概率最高，对家庭伤害很大。除了意外风险外，小病小灾也是难免的，比如感冒发烧、小病住院，还有现在食品、空气、水源都污染严重，重大病发生概率很高、花费也很大。所以，在有了意外保障后其次应该考虑的是上医疗和大病保单。您觉得我说得对吗？除了预防意外和疾病，我们的养老问题需要早作准备，因为大多都是一个孩子、他们的压力非常大，养儿防老观念受到冲击，社保养老只是基本的水平，我们老了要过更高品质的生活需要从今天开始准备，日积月累为老年攒点钱。所以接下来我们应该考虑购买养老保险。

第四张是纯寿险保障保单：目标是在不幸发生身故时能释放出您年收入10-20倍的现金，帮助家人偿还贷款、孩子教育、家庭生活、父母赡养等。虽然生命不在了，但是个人的经济生命依然在延续，帮助照顾家人10-20年。当我们解决了以上家庭支柱的保障问题后，应该为孩子考虑的是意外和医疗保险，小孩成长期磕磕碰碰是难免的；其次应该为孩子储备点教育金保险，到将来高中、大学花费大的时候能提供持续的现金。做足以上保障后，我们可以科学利用保险的避税、避债、传承功能，可以考虑做一些理财类、资产保全、税务规划、遗产传承等保险产品。您觉得我这样解释可以吗？

第3个原则：为什么要买足额的保险？监管提示--通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10倍-20倍；重大疾病险保险金额设定为5倍-10倍。话术：在知道科学购买保险的顺序后，需要提醒您的保额应该和您承担的家庭责任相匹配，年收入5万和年收入50万的人，在生活品质和承担的家庭责任上是不一样的。所以我们建议您根据您的年收入来确定：意外险保障应该做到年收入10-20倍，重疾险保障应该是5-10倍，这样才能在出现问题时很好的帮助到我们。您看目前常见的重大病花费是很高昂的（指向重疾花费）。