邀约服务，寒暄赞美，微信铺垫，提前准备，微信内容：尊敬的XX，恒安十五年感恩在行动。为了回馈市场，恒安标准现举办“家庭保单年检”活动。如果您家庭中已经购买过保单，但对保障内容有所遗忘，借此机会您能重新梳理已购保单保障内容，明确保单理赔流程，查清家庭保障缺口。如果您现在尚未拥有保单也没关系，您将通过检视了解到家庭保障最专业的配置建议。我们将委派我司最专业的保险顾问，对您进行优质服务！同时祝愿您猪年注视顺意，生活幸福安康！

 “张**，您有那么多保单，我为您做一下保单整理吧，通过整理您可以很清晰的了解自己买了哪些保险，都有什么保障，什么时候领钱，什么时候缴费。”可能遇到的拒绝，我司老客户——太忙了！非我司陌生客户——不是在你们公司投保的。未购买保单的新客户——我没有保单不需要整理。我司老客户——太忙了!，“张先生,您看这只需要几分钟,不会浪费您的时间。况且您买了保险也不想做个糊涂人。您应该切切实实了解您的权益，这是您的权利同时也是我的义务！”“张先生，这几年您一直对我的工作非常支持，帮您整理一下保单是我应尽的义务。您不想我成为一名不合格的寿险代理人吧？”

非我司陌生客户——我不是在你们公司（你这里）投保的，“那没关系，不管您在哪里投保都一样。保险行业是一份传播爱心的行业。您买了保险说明您非常有责任感，认同保险。这样我就有义务来帮您整理保单。”“没关系，人与人就应该相互帮助，我作为一名寿险代理人有这个责任，您不会反对给我一个机会让我和您做个朋友吧！”“没关系，不管您是不是我的客户，我做为保险代理人都有义务为您服务。请让我帮您整理一下保单，对您还不清楚的地方我可以当场帮您解答。每个消费者对自己买的产品的性能都有知情权，钱怎么攒下的，有哪些保障都要清清楚楚明明白白，不是吗？”

未购买保单的新客户——我没有保单不需要整理。“那没关系，我们这套保单整理是脱胎于中国金融理财师AFP专业课程，致力于给客户提供全方位财务咨询的服务。虽然您现在没有保单，但如果您未来想要进行财务配置，那今天我给您带来的专业信息就是必不可少的。保险您未来是一定要配置的，将来配置的时候，谁懂也不如自己懂您说是吗？”“那我就用几分钟的时间，跟您介绍一下，如何进行家庭保险配置”。

四大账户，明确缺口，“张**，您保单的大体情况就是这样。您是一位很有保障观念的人，其实保险是我们管理财富的一种途径，作为专业的保险代理人，我们通常会建议一个家庭一定要准备好四大账户，这样才能实现平衡财富管理（展示保单整理卡）。这个理念我们已经跟很多客户分享过，他们都感觉非常实用。我相信，您听完后也一定会感觉非常好。”第一个账户就是现金账户，特点就是平时用的钱，一般是一个月的生活费，渠道就是我们的活期存款，也就是我们日常生活要用的钱一定是放银行，不能说日常吃饭的钱还要去卖股票或基金。建议占家庭年收入的10%。

第二个账户是杠杆账户，其特点就是以小博大，解决家庭急用大额支出，它的配置就是社保和各类商业保险。社保和商业保险之间是没有任何冲突的，商业保险是社保的补充，他们不能相互取代。建议占家庭年收入20%。第三个账户是投资收益账户，它的特点是用钱赚钱，收益较高，但风险也较高。配置主要是股票、基金、房产等。建议占家庭年收入的30%。

第四个账户是保值账户，资金储备时间长，收益稳健，能灵活使用，风险小，它的配置主要是债券、分红保险等。这个账户是我们家庭当中必不可少的配置，套用巴菲特的话，一切投资均建立在本金安全的前提下，保证稳健的同时还要保证一定的增值。分红保险的特点就是：保证资金安全的前提下，又可以分享长期账户的汇报空间。建议占家庭年收入40%。