寿险规划要点

一．**家庭保险需求分析

　**和**家庭是一个典型的事业成长期的家庭（无孩子），按不同人生阶段各有不同的财务规划与需求，**家庭的保险保障存在以下问题：

1. **：**是家庭的主要经济支柱，他的收入占家庭总收入的

85%，同时家庭还负担有50万元的房屋贷款；而现阶段的**只有社保和保险金额为10万元的分红保险，因此他的风险保障明显不够，另外还未规划养老问题。

2. **：**没有任何社保和商业保险，需要全面规划。

二．**家庭保险规划建议

**家庭保险的年缴保费应不超过年收入的20%（即4.1万*12*20%=9.84万），具体规划为：

1. **

（1）提高风险保障金额：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障，累计保险金额应达到400万元左右；

（2）重大疾病保险规划：**虽有社保，但还须规划重大疾病保障，故建议购买重大疾病保险，保险金额不低于20万元；

（3）养老规划：**今年已31岁，收入较高，虽已购买了保额10万元的“千禧理财”分红保险，但还不够，故建议他再购买一些商业养老保险作为养老储备；

2. **万一网-中国最大的保险资料下载网站

（1）社保：建议**通过工作单位或个人去办理社会养老和医疗保险，使自己具备最基本的保障；万一网-中国最大的保险资料下载网站

（2）全面规划商业保险保障：**虽不是家庭的经济支柱，但必要的风险保障是不可或缺的。她的保险需求主要包括意外伤害、医疗、养老，故建议她购买意外险和定期寿险来提高风险保障、购买重大疾病保险等医疗险来防范医疗风险(考虑她目前还未办理社保，故建议她的重大疾病保险金额不低于30万元)、购买商业养老保险提早做好养老准备。

案例3：三口之家的寿险规划

1) 主要信息：下面是关于**先生家庭的一些信息。

**先生通过按揭贷款购买的商品房。住房的贷款期为30年，房价为200万元，贷款额为50％，即100万，已还6年,还剩24年。

目前**先生每年购买中国人寿翡翠计划，除此之外没有购买任何保险。

女儿****在出生时**先生为其购买康宁定期保额20万，除此之外没有其他保险。

2) 人生规划：

**先生希望家人能无忧无虑地开心生活，孩子健康成长，在3年内有购车计划。现虽然没和双方父母生活在一起，但定期也孝敬老人一些生活费用，有时一起聚餐、游玩。如果老人家生病，作为子女会负赡养责任。对女儿的期望是能多学些本领，以适应未来激烈的社会竞争。也希望退休后能尽量保持目前的生活水平。

3）财务情况

4）目前资产状况

请根据**先生目前的情况以及他的需求，对**先生家庭进行保险规划。

寿险规划要点

一．**先生家庭保险需求分析

　**先生家庭是一个典型的三口之家，处于事业成长期的家庭，根据保险规划的原理，**先生家庭的保险保障存在以下问题：

3. **先生：**先生是家庭的主要经济支柱，他的收入占家庭总收

入的69%，同时家庭还负担有90万元的房屋贷款，并有一定的赡养老人的负担；而现阶段的**先生只有社保和保险金额为30万元的意外伤害保险，因此他的风险保障明显不够，另外还未规划养老问题。

4. **太太：没有任何商业保险，需要全面规划。

5. 女儿****：只有20万重大疾病保险，未规划教育金。

二．**先生家庭保险规划建议

  **先生家庭保险的年缴保费应不超过年收入的20%（即2.9万*12*20%=6.96万），具体规划为：

1. **先生

（1）提高风险保障金额：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障，累计保险金额应达到300万元左右；

（2）重大疾病保险规划：**先生虽有社保，但还须规划重大疾病保障，故建议购买重大疾病保险，保险金额不低于20万元；万一网-中国最大的保险资料下载网站

（3）养老规划：**先生已33岁，收入属中上水平，故建议他提早做好养老规划，通过购买一些商业养老保险作为养老储备。

2. **太太

（1）规划风险保障：建议通过购买意外险、定期寿险等组合来提高风险保障；

（2）重大疾病保险规划：建议她购买重大疾病保险等商业医疗保险，重大疾病保险金额不低于20万元；

（3）养老规划：建议她提早做好养老规划，通过购买一些商业养老保险作为养老储备。

3.女儿****

  建议购买少儿分红保险（如“福禄宝宝”等产品）来做好孩子的教育金准备。