私行高净值客户健康管理需求解决方案：守护家业常青的健康防线

在当今社会，随着经济的快速发展和生活水平的显著提升，高净值客户群体对健康管理的需求日益凸显。据《2023中国私人财富报告》显示，2023年高净值人群的家庭需求中，家庭医疗、健康管理咨询及服务占比高达27%，这一比例甚至超过了家庭法税需求。这反映出高净值客户对健康管理的重视程度，他们深知健康是家业常青的基石，只有拥有健康的体魄，才能更好地享受财富带来的生活品质，实现家族的长远发展。

高净值客户群体具有独特的健康需求特点。从年龄结构来看，私行客户的平均年龄为51.5岁，相较于金葵花客户平均年龄38岁，他们更早步入中老年阶段，身体机能逐渐下降，慢性疾病的发生风险增加，因此对健康管理的需求更为迫切。不同年龄阶段的客户，其健康需求也存在差异。例如，处于上有老下有小的中年职场顶梁柱，由于工作繁忙无法兼顾家庭，迫切需要一个健康管家来照顾家人的健康；而患有心脏病、冠心病和三高等慢性病的客户，急需定制化的体检方案和专业医生的指导；对于高龄客户来说，长寿时代虽已来临，但人均健康预期寿命仅为68.7岁，有10年是带病生存，他们对三甲绿通、疾病门诊、购药用药、慢病管理等医疗资源的需求极为强烈。

然而，当前的医疗环境和政策变化给高净值客户的健康管理带来了一定的挑战。一方面，外资药企生产线退出中国市场，导致部分进口原研药物供应短缺，给患者带来了无药可用的困境。另一方面，药品集采全面实施，虽然有效降低了药品价格，减轻了公众的用药负担，但也使得市场上原研药减少或退出，仅在公立医院特需部或私立医院有售，且价格高昂。此外，DRG/DIP付费改革的推进，虽然在一定程度上控制了医疗费用的不合理增长，但也可能导致医院为控费而减少服务项目、缩短住院时长，影响患者的就医体验，尤其是对于复杂和重病患者来说，可能面临就医困难、诊疗周期延长等问题。

面对这些挑战，如何满足高净值客户的健康管理需求，成为私行中心客户经理需要深入思考和解决的问题。首先，充足的医疗费用是基础保障。高净值客户可以通过配置高端医疗保险来解决高品质就医的费用问题。高端医疗险的保障额度高，一般在800万至2000万之间，保障范围广泛，不限医保目录，只要是治疗所需均可报销，且可涵盖公立医院特需部/国际部/VIP部、私立医院以及海外医疗机构。例如，团体高端医疗保险方案一，人均保费9000元，为客户提供全面的住院和门诊福利，年度赔付限额分别为100万和5万，有效满足了企业高管等高净值客户群体的就医需求；个人高端医疗保险方案二，为家庭提供高额的医疗保障，年度赔付限额高达300万，让客户在面对重大疾病时无后顾之忧。

其次，全流程的医疗服务至关重要。高端医疗险不仅提供经济保障，还匹配了一系列优质的医疗服务。从预防阶段的健康风险评估、体检套餐服务，到预约就诊的便捷安排，再到治疗过程中的专家会诊、第二诊疗意见，以及恢复阶段的药品递送服务、慢性疾病管理等，实现了对客户健康的全流程管理。客户在就诊前1个工作日致电客服热线，即可享受双语坐席的7*24小时服务，1个工作日内完成预约，并在就诊当日携带有效证件前往医院指定地点挂号就诊，整个过程高效便捷。

最后，广泛的就医资源是关键。高端医疗险合作的医疗网络遍布全球，国内直付医疗机构数量众多，涵盖了公立医院、私立医院、综合医院、专科医院、齿科诊所、中医诊所等多种类型，且均设置严格的准入标准，确保专业的医疗水准。以国内某知名高端医疗险为例，TOP100公立医院中有63%为其直付医院，为客户提供了丰富的就医选择。此外，其合作的私立医疗机构如上海曜影、上海嘉会、和睦家集团等，也为客户提供了更温馨舒适的就医环境和个性化的医疗服务。在国际上，合作的医疗资源同样强大，包括美国的梅奥诊所、克利夫兰医学中心、约翰·霍普金斯医院等世界顶尖医疗机构，为高净值客户提供了全球范围内的优质医疗资源，满足他们对高端医疗服务的需求。

综上所述，要满足高净值客户的健康管理需求，需要综合考虑医疗费用、医疗服务和就医资源等多方面因素。私行中心客户经理应深入了解高净值客户的健康需求特点，结合当前医疗环境和政策变化，为客户提供个性化的健康管理规划建议。通过配置高端医疗保险，为客户搭建起全方位、多层次的健康保障体系，守护好他们和家人的健康，助力实现家业常青的目标。