医疗险剖析——中国医保和医疗体制现状，中国医保现状总覆盖率 95%以上职工（个人2%，单位6%）城镇新农合，医保的类型人口老龄化：对基本医保产生深刻影响，社会基本医疗保险的融资模 式是现收现付制，核心是代际转移支付和风险转移支付（思考商业保险的本质是什么？ ）医保三目录1、不纳入目录的医疗项目例如：价格纳入社保报需要完全自100元，但销的范围，费 只有80元余下20元医疗设施，诊疗项目药品目录药品目录包含3088种总药品数超过15000030%2009-2010年医保花费增速2012年 社保总额控制影响：年底看病难， 昂贵药不见了计算总额风险分摊2018年4+7城市药品集采开始第一轮，2019年10月扩展到全国 。截止2023年11月国家累计进行了九批药品集采， 共纳入374种药品平均降幅超过50%国家医保药品谈判，由国家医保局主理成立时间2018年3月比如用于治疗脊椎性肌萎缩的诺西那生钠注射液从报价53680经过九次报价降到了。

33000DRG开始实施DRG/DIP的区别分别对应618个组别和1.4万组别（住院）建国初期国家补贴亏损，1954年后有所改善开始药费加成，“ 以药养医 ”“总额控制 ”开始药费0加成2018年医保变化历程DRGs：是指按疾病诊断相关组别支付的费用,即根据患者的年龄 、性别 、手术项目 、并发症、住院时间、诊断内容、治疗结果等因素将疾病划分为几个诊断组别 。医院与医保机构协商确定每个诊断组的支付标准，医保机构按照该标准向医院支付 。医疗和支付端:DRG/DIP按项目付费:某种手术医保向医院支付：医保向医院支付：（参保人员住院所属DRG组的付费标准- 全自费费用-先自付费用-起付线)x政策规定的基金支付比例]?假设DRG中对该手术的支付标准是8000按病种付费:某种手术国内推出DRG会出现的问题：医院推诿重症病人用集采药品替代原研药。

处方外流， 压缩住院天数公立医院和私立医院的格局将会发生变化加剧医疗资源重新配置， 先进医疗资源向三甲医院， 专科私 立医院， 院外等聚拢，全自费身份貌似是破解DRG的选择先进医疗资源的“外溢 ”：私立医院，特需部外宾部，自费病床，特药药房， 外检测机构（基因检测PET-CT），医生集团，医生多点执业国家医保局对医药资源的战略：集采：低端去泡沫化（仿制药）医保谈判：降低成本（原研药）DRG/DIP：住院成本控制高端医疗（外企需求）中宏 宏悦万家（百万医疗家庭版）免赔额1万，健康尊享附加险，开门红2004年中国医疗保险发展历史2000年初，怎样为客户选择医疗险？医疗险产生不确定性的两大原因1.产品的存续性2.价格的稳定性，背后的原因是一致的（时间）1、医疗通胀2、带病体的累计3、退保（劣币驱逐良币）4、医疗体制和社保的变化5 、死亡螺旋影响医疗险费率的因素商业医疗险的意义：无论外部环境如何变化让我们真正能享受优质医疗资源持续的服务客户购买的永远是产品+附属价值你提供的附属价值越大，成交可能性越高。