不了解资产配置，你已经输在起跑线了资产配置的核心目标是什么？要么在风险一定的情况下，增加总的回报，要么在回报一定的情况下，降低总的风险。不要总对未知的事情说不，不要后退，未知才需要你去了解，了解了才会有机会。你的资产，你不去打理，不去配置，恍惚间你不会知道流失了多少隐性资金。我们的终极目标是让钱为自己打工。资产配置是决定财富管理成败的关键因素，但是有个很现实的问题：没有任何一个资产可以持续带来稳定的回报。所以，你要综合配置。只有懂得如何去正确的进行资产配置，才能让自己在财富保值增值的起跑线上不落于人后。举个例子：1995年仅配置债券就够了。2008年-2015年A股3年收益率居全球第一，4年收益率位居各类资产倒数第一，其中最惨的是2008年收益率为-65.4%。2015年需要配置债券、股票、房产、私募股权资产，而且代表风险水平的波动率指标从6.0%扩大到17.2%，预示着投资产生亏损的概率更大。

看到这里，是不是很多人觉得那还是不要投资好了，很多人都有这种投鼠忌器的想法。综合的资产配置，就是分散风险，即不要把鸡蛋放到同一个篮子里。综合配置，风险有高有低，收益有高有低，投资有赚有赔，可以拿优势补劣势，在稳定的基础上做到财富增长。就像吃饭讲究营养均衡一样，五谷杂粮要吃，但也不能忽视水果蔬菜。那对于一个家庭来说，要如何做好资产配置呢？

要花的钱，指的是平时衣、食、住、行所需的花费，是保证日常生活进行的储备金。一般来说，这部分钱约占家庭资产的10%，一般为3至6个月的生活费。以前中国人的生活中，此部分的账户占比往往过高，从而影响了整个家庭账户的资产配置。? 要花的钱建议大家存为银行活期存款或者购买货币基金，这类钱的特点就是日常消费交易方便、取现到账快。保命的钱，第二个账户是杠杆账户，也就是保命的钱，一般占家庭资产的20%，专门解决突发的大额开支，在家庭成员出现意外事故、发生重大疾病时，有足够的钱来保命。如果没有这个账户，家庭资产可能会随时面临风险。保命的钱最好分为两部分。一部分可以做稳健的中长期理财，例如固定收益类资管产品，切记一定要专款专用；另一部分钱用于购买商业保险，例如意外伤害险、大病重疾险等。

生钱的钱，第三个账户是投资收益账户，也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，这部分钱主要是用有风险的投资创造高回报。但关键点在于“分散投资”，适度降低风险。生钱的钱一般用于配置股票、权益及另类资管产品等。需要特别说明的是，为了优化资产配置方案，越来越多的投资者开始将基金作为资产配置的一部分，以更好地实现分散投资的目的。保本升值的钱，这部分钱占家庭资产的40%，主要作为自己的养老金和子女的教育金规划，切记不能随意取出使用，并保证每年或每月有固定的钱投入这个账户。这部分钱要求收益稳定，重在保本，所以收益不一定要求高，但要长期稳定。保本的钱不能有损失，最好还能够抵御通货膨胀。建议该部分资金可以购买长期收益稳定、风险较低的固定收益类资管产品。

在新冠疫情对全球经济带来持续影响的当下，如果不通过科学手段，去打理手中的财富，我们只能无奈的看着它一点点缩水下去。研究显示，投资收益的91.5%由资产配置决定，而就资产配置而言，做好优质固收类资产的配置，可以至少解决1/3以上的资产配置问题。