客户画像和闭环营销逻辑深入了解目标客户1、家庭结构2、发展历史3、资产来源4、资产结构1、家庭身份2、职业身份3、国籍身份4、税务身份TA是谁TA从哪来TA到哪去1、深入了解目标客户的三大维度1、子女教育2、养老规划3、传承规划4、资产布局让客户感受不到销售，更加专业，对他们有帮助，把客户当做朋友让客户了解我们重视他的问题D让客户保持兴趣A让客户多说话C鼓励客户说话让客户感受到你了解他，知道客户兴趣、知道客户需要什么？喜欢什么？有更多销售的机会深入KYC--为什么做KYC？时间需求探索阶段努力展示解决方案阶段结束阶段普通的销售员顶级销售员专业化销售流程KYC+SPIN资产配置建议书FABE异议处理+促成教学时间：2分钟；教学方式：讲授、案例；教学流程及要点。

1、过往的效率低的销售模式：“您好老师，有一款产品很适合您，您要不要了解一下”2、讲解图示；3、讲师下结论：①完整的专销流程包含“三阶段”；②本节课，将针对专销“需求探索阶段”的KYC+SPI技术，进行初步的强化和训练；③同样的时间里，前期做了大量充分的KYC的sales，随着时间的延长，更容易提高签单率。

辅助资料：无；如何挖掘客户需求需求价值顾虑黄金三角成交黄金三角：让客户快速下单的三个关键？1、客户为什么要买？2、客户为什么要跟你买？3、客户为什么要现在买？三步销售第1步：列名单客户分析客户盘点第2步：巧说明第2步：强促成理念沟通“213”产品说明“12345”促成逻辑异议处理普通客群强储+挪储不做强制储蓄就会成为“四大皆空”的新穷人手中一旦有了钱，就分不清消费和浪费的概念！生活中的消费和支出生活开支买房买车换房换车清偿贷款子女教育奉养父母名牌精品投资股权退休养老股票存款娱乐休闲医疗支出责任刚需欲望满足人生只要刚需有保证，生活差不到哪里去！欲壑难填一旦口袋里面有了钱，就分不清什么是消费什么是浪费！理财的第一步：强制储蓄！收入–支出=储蓄存多少，存哪里？储蓄的方法错了，不会“存”钱。

存不住的钱就都花了！理财的第二步：多少合适？收入分配的1-3-6法则资产配置100%短、中、长期的财务规划理财储备30%消费&投资60%风险规划10%理财的第三步：放在哪里？复利+时间=原子弹”单利（本利和）：0 40年 60年 14.4年 复利（本利和）：0 28.8年 40年 50年 100万200万400万100万200万250万20年30年 00万5%400万本金时间利率1,000W580万 - 75万 = 505万 / 30年 / 12月 = 1.4万/月复利理财关键性因素是时间，拖延是有时间成本的！！！总结：赚钱靠本事，存钱靠智慧。莫因钱少而不存，莫因利小而不做。理财的第四步：什么时候开始？强制储蓄抑制浪费和非必要性的消费，建立金融资产 整钱 散钱零钱灵活周转，随借随还，变零为整存30万，年复利4.8%，30岁存，60岁取：账户总利益：122万（复利）借30万，年率5.0%，30岁借，60岁还：75万  =30万（本金）+45万（单利）保险理财。

存钱账户复利，花钱还贷单利，资金不耽误使用还能赚利差！案例不是有钱了才存理财，是存了理财才有钱！五年十年前赚的钱呢？ 挪储传统存钱模式固收保险+万能账户5年存款收益前置2%（3年1.95%）利率下行收益降低（5年增寿）杠杠保障，终身锁定3%收益后置，补偿收益，后面收益确定持续增长（长久锁息  品质养老 资产传承）#关于利率#关于资产配置五年内要用的钱，随便存哪里都可以，五年后要用的钱，一定要终身锁定利率；一念无动于衷，财富原地踏步，一念当机立断，财富惊喜不断。5次降息后的挪储2344%万能账户3%增寿复利2%存款单利挪=钱往高处流王姐，您最近听说银行降息的事情了吧？今年国家5次降息，5年期基准利率只有2% 3年期跌破2%只有1.95%了，您也知道锁定利率是锁定财富的关键，现在呢，因为没有太好的投资理财机会，所以很多人都喜欢把钱存银行，比如我在银行存个5年期定期存款。