3.0时代的终身寿爆单策略借力信托开发高客3.0时代，有危就有机01案例一：追踪6年多，6分钟成交产品功能优势互补，成交千万终身寿案例三：理赔转换新配置撬动老客户终身寿需求案例二：老客户，新挖掘借助信托加保终身寿大额保单3.0时代，有危就有机01随着利率下行的趋势，保险预定利率也在不断下调。预定利率在短期内有明显的差距，客户心理上还需要时间再适应。但销售行业主要靠经营，没有绝对的好产品，只有好的销售。只有全面了解终身寿险的属性和特质，提供优越于同行的差异化服务，才能够在销售过程中打破客户“只看利率”的认知偏差。

预定利率下调3.0时代开启，有危就有机对于储蓄类的保险，我们仍然可以利用它实现长期储蓄、资产安全稳健增值、婚姻资产隔离、终身养老现金流、财富指定传承、合理税筹等功能。3.0时代展业，机会如何寻找？1.银行利率逐年下2.遗赠税即将落地3.共富时代来临4.创富容易守富难5.长寿时代终身养老现金流很重要6.安全性、流动性、收益性三性平衡7.法定与指定受益人区别8.借力信托服务开拓高端客户案例一：追踪6年多，6分钟成交产品功能优势互补，成交千万终身寿。

02案例一：产品功能优势互补，成交千万终身寿金融博士出身投资相当谨慎已追踪6年多，未成交生意人，企业主，经济条件好客户背景懂金融懂投资，重视收益挖掘需求——非常关注风险，但未了解寿险创富后，有守富、传富需求客户重视收益，引出增额终身寿，融入金融房产概念——1、急需现金流的时候，实体房产难以应急，但增额寿可以随时减额取保2、活多久领多久，生命等长现金流3、附带传承等功能沟通过程案例一：产品功能优势互补，成交千万终身寿。

客户有传承需求，引入保险+信托服务——1、增额寿对接家族信托，以保单形式，杠杆化，相当于保本增额2、只有剥离风险的资产，才是真正属于自己的财富3、共富时代，成功的创业者更需要锁定财富，信托相当于保险箱，做好养老、子女传承等规划沟通过程案例一：产品功能优势互补，成交千万终身寿提出方案高现金流活着的时候的现金流，保障生活增额终身寿定额终身寿高杠杆以生命代价为赔付标准，生命价值传承利器增额寿+定额寿功能优势互补——定额寿和增额寿之间，并不是只能二选一的关系，可以两者兼投，各取所长。一方面用定额寿获得前端杠杆，转移寿命短的风险。

另一方面用增额寿获取后端杠杆，活得越久传承的财富越多。转化成果增额寿：**鑫玺传世500万总保费定额寿：同方新传世荣耀500万保额案例一：产品功能优势互补，成交千万终身寿案例二：老客户，新挖掘借助信托加保终身寿大额保单案例二：老客户二开，借助信托加保终身寿大额保单老客户，已购全家重疾险已购30万终身寿，是借助养老社区旅居优先入住资格促成的收入高，经济条件好客户背景客户只配置了终身寿挖掘需求——家庭资产配置未完善优化客户关注收益借助信托沙龙，挖掘客户定额寿需求——邀请客户参与高客活动。

了解信托功能，客户对高身价高杠杆的定额终身寿撬动信托很感兴趣沟通过程案例二：老客户二开，借助信托加保终身寿大额保单需求诊断，延伸方案——1、向客户解析，定额终身寿产品，是以身故为代价2、提示客户还需要关注全生命周期的持续的现金流规划，关注家庭资产配置保额逐年复利递增，持续现金流，活着就可以领，也可以定向传承沟通过程案例二：老客户二开，借助信托加保终身寿大额保单提出方案增额寿：活得越久越划算定额寿：死的越早越划算转化成果案例二：老客户二开，借助信托加保终身寿大额保单经历波折，利用泛华第三方优势，为客户争取更适合的产品。

更优越的方案沟通经历较长时间，客户投保热度下降，继续抓住客户对建立信托的需求，促成单子定额寿：**臻爱永恒保额800万增额寿：**鑫享未来2号500万总保费案例三：理赔转换新配置撬动老客户终身寿需求04案例三：理赔转换新配置，撬动老客户终身寿需求经济条件好，但没有保险观念，原来比较抗拒。2019年促成重疾单子，女儿患病成功理赔65万，获得信任客户背景保险理念未疏通挖掘需求——家庭资产配置认知不足理赔款现金缺乏规划观念疏通——女儿重疾理赔成功，理赔款必须专款专用，保障治病支出，同时也需要做好规划。