标准普尔家庭资产象限图训练篇2第一步：建立正确观念标准普尔家庭资产象限图销售五步曲，第二步：提出关键问题，第三步：给出解决办法，第四步：诊断四大账户，第五步：健全四大账户，标准普尔家庭资产象限图，营销员：张先生，相信您在投资方面很专业，说明您是一位很有远见的人。我既为您高兴，同时，心里也很忐忑不安⋯⋯客户：为什么呢？

营销员：因为您把大量资金投放在投资方面，保障方面却很缺失。一旦发生什么事情，作为保险营销员，我会为您及您的家人担忧。

第一步：建立正确观念，标准普尔家庭资产象限图，营销员：按照正确的家庭资产配置原理，家庭投资不能一味追求高回报，而应根据不同的需要做出相应的安排，即投资目标要与人生风险相匹配！投资目标要与人生风险相匹配！第一步：建立正确观念，营销员：张先生，人的一生真的很不容易，随时都可能面临各种风险。想想看，什么样的风险发生时，对我们家庭来说是最大的不幸呢？客户：沉思中......标准普尔家庭资产象限图，第二步：提出关键问题，标准普尔家庭资产象限图，营销员：我想，由意外或意外残疾导致家庭收入中断应该算大不幸；由疾病导致收入减少，巨额费用增加应该算大不幸；晚年收入中断，养老费用持续支出也应该算是个风险⋯⋯

这些风险不妥善解决，它们随时随地都有可能带给我们及家人巨大的灾难。您说是吧？客户：点头同意......第二步：提出关键问题，标准普尔家庭资产象限图，营销员：我知道，每个家庭进行风险管理的方式有很多，从家庭合理资产配置的角度，为家庭资产建立四大账户是个公认的好方法。标准普尔是1860年创立的世界权威金融分析机构，总部在美国纽约。它曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式。它把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同：一是建立短期消费账户，也就是日常要花的钱，来应对日常基本开销。

标准普尔，家庭资产，象限图，短期消费要点：3-6个月生活费工具：银行储蓄等，要花的钱，第三步：给出解决办法，营销员：二是为家庭收入主要创造者建立意外重疾保障账户，让需要依靠他们生活的亲人有安全的生活保障。标准普尔，家庭资产象限图，意外重疾保障，要点：专款专用、以小博大，解决家庭突发的大开支工具：医疗保险、人寿保险等保命的钱，标准普尔家庭资产象限图，第三步：给出解决办法，营销员： 三是为家庭的闲置资金建立生钱账户，用于长期投资。在风险可控的前提下，使辛苦积累的资金不断增值，以备家庭未来所需。

标准普尔家庭资产象限图，第三步：给出解决办法，标准普尔家庭资产象限图，营销员： 四是为自己的老年生活或孩子建立安全稳健账户，专门作为养老金或教育金领取账户，让辛老一生的自己老有所养，晚年生活无忧；让孩子在爱的环境下茁壮成长。您觉得这样的安排是不是很完美？您目前各个账户的比例合理吗？要点：养老准备、子女教育准备等，资金安全、收益稳定、持续成长，工具：长期债券、终身寿保险、养老保险等，第三步：给出解决办法，标准普尔家庭资产象限图，利用保障需求分析，诊断客户四大账户建立状况，为加保做好铺垫！再次强化投资目标与人生风险相匹配的平衡理财观念，结合四大账户诊断结果，提出加保建议。