一、引出话题：财富思考，二、投资选品的定性与定量分析：定性：鸡蛋不放在一个篮子里、持续稳定增长的并不输于高波动、高回撤的产品，三、环境分析：1、监管环境的变化（资管新规）2、利率下行的必然性，四、产品的选品规则：不可能三角（安全性、收益性、流动性）风险与收益正相关，理财是三者平衡的逻辑，五、增额终身寿在三者上面的平衡性体现，1、安全性：资管新规许可刚兑，保险合同的保护，对于产品严密的监管2、收益性：1、预定利率3.5%，时间+复利现金资产放大，2、不可更改式合同，锁定利息，应对降息通道。

3、流动性：贷款1、手续简单，2、到账快，3、利息低，六、案例展示：四个阶段（保费缴纳期播种、破土、成长、成材）七、匹配促成话术：1、正确的储蓄观念2、草帽图，代理人：你平时理财是怎么安排的呢？客户：基本都存银行或者余额宝，比较安全也非常灵活，就是感觉收益太低，现在就想找个收益高点的理财渠道。代理人：恩，确实现在钱如果不找个合适的地方放，就是感觉钱越来越不值钱了，得想办法保值增值。

假如今天您刚好有20万闲散资金，市面上有以下4个理财产品供您选择，您会怎么投资？（可多选）（指图）客户：（根据客户选择，和客户互动，赞扬客户）代理人：你看，其实你掌握了投资理财中非常重要的一个原则：理财有风险，资产要分散，鸡蛋不要放在一个篮子里。（一）理财有风险，资产要分散，一、两个财富理念，沟通逻辑：就像第一个问题，20万怎么投资，其实我们要分清楚哪些钱可以“冒险”？哪些钱需要“安全“？

科学规划，分级投资，给家庭资产分仓！例如（指图）我们把钱分四个仓，第一：要花的钱———随时取用、不求增值（用途：短期开销，6个月生活费）第二：保命的钱———专款专用、随时要有（用途：突发开销，医疗住院大宗支出）第三：生钱的钱———追逐高收益，接受损失（用途：改善性开销，能有就更好，提升生活品质）第四：保本升值的钱——稳定收益，本金安全（用途：必须性开销，没有就不行，教育金、养老金）只要分清楚了这四个仓，就不怕钱去“冒险”了。（一）理财有风险，资产要分散。

一、两个财富理念，沟通逻辑：同样投资资金100万，分别投入两个理财计划：心跳计划：您看这个计划，年收益收益十分可观，最高可达24%，但高收益伴随高风险，有时候也会损失-20%，选择了这个计划，既享受了高收益，也不得不承担高风险带来的损失。您看这个演算，在10年投资里，六赚三亏一平，前三年稳赚42万，第二年就亏进去快30万，赚了赔，赔了赚，玩的是心跳，一不小心还有可能配上本钱。稳健计划：收益稳定在3.5%，无惊无险锁定收益，10年内运作下来也能有141万的收入，比心跳计划一顿操作下来的139万赚得还多点。所以说：1、风险与收益成正相关，自古“高收益”与“本金安全”难两全，享受更高的收益，不得不承担更高风险，银保监主席郭树清曾经说过保本，就不可能有高收益。如果有人告诉你有产品既安全又有高收益，您一定小心，极有可能就是欺诈，给监管部门和地方金融办报告。