一、观念导入您可能已经在理财的过程中感觉到了：最近几年的利率波动比较大，整体持续走低，这是我们国家不断降息的结果。（利率走势）资金需要短、中、长等不同期限的规划，其中那些用于养老或给孩子的钱要在10到20年以后才会用到。如果处于闲置状态，那面临的最大问题是，如何确保这笔钱的长期保值增值问题。（四个抽屉）很多发达国家和地区的利率已经降到了1%左右了，面对我国的降息趋势，锁定确定的长期收益水平是当务之急！目前能解决这个问题的产品只有期交保险。（两条直线）根据您的资产结构和理财需求，经过综合比较和分析，我推荐xx这款我们农行旗下自己保险公司的产品。二、产品说明“假设将您现在手头理财资金分成5份，连续5年期交投入xx，从第6年起，就会按照您全部保额进行年复利计息了。最低XX%,目前执行XX%.“打个比方，您100万的资金，每年交20万元，从第6年开始就按照xx%的回报率按年复利返还了。为您节约下来的资金还可以继续购买理财产品，抓住高回报的尾巴，一举两得。”利益试算根据客户的资金进行试算Q:客户觉得保险是骗人的。A：我非常理解您的顾虑，现在非常多的媒体都在报道一些负面消息，但是如果保险真的这么差，为什么那么多的名人明星都在买巨额保险呢，其实每个产品都有他的好处，不然这个产品不可能持续地在销售，早就停售了，只是您觉得保险产品不好，是因为您还沒找到适合自己的产品而已，您觉得我说的对吗？Q:保险做了这么长时间了，收益不太理想，还不如做短期理财，收益又高，又灵活，到期了我还能拿利息马上用上了，保险等到猴年马月啊？！A:配置保险不能单从收益去看，需要结合保险的保障特殊理念，还有资产的传承和资产的配置的角度去考虑问题，如果只考虑到收益，那不是做保险的最终目的，我们需要结合实际来做综合的合理规划和资产配置。当然短期理财配置很有必要，但是收益也会随市场的发展而发生改变，因此，长远的目标需要我们做配置才符合理财的观念。:客户认为保险去保险公司买就可以，选择也更多，为什么要来银行买？A:银行购买的保险是收到保监会和银监会同时监管的产品，比起单独从保险公司买更有保障性。在银行买的保险是通过分行个金部筛选出来有优势的，银行的保险产品也多，客户经理了解对您的资金和家庭情况，针对您个人专门做出来的理财规划，更具有针对性。另外外面的保险从业人员，流动性大，后续跟踪服务通常不够到位，要是不干了后续有什么问题你也要找他可能也找不到了。另外你去保险公司，他只有一家的产品，他肯定只给你推荐那家的产品。我们银行客户经理，从各家保险公司筛选好的产品向您推荐，更客观，更有保障，后续服务也更有保障。Q：那行吧，我考虑一下，回去和家人商量商量。A：我们这款产品活动有限，额度也有限，今天先给你办上三万，把额度先占上，产品有犹豫期，您可以和家人一起过来找我，我给你们详细的讲解一下，如果最后真的不愿意办的话，是可以退掉的，对您也没有什么损失。Q：行吧，先办上三万：您看这是我给自己买的，我们银行很多人都会为自己做储蓄计划的，您这样做储蓄计划很好的，我身边一个同事，他儿子大学毕业要买车，他就把十几年前储蓄的保险拿出来，一看二十多万，直接就买了一辆奔驰。