客户与公司建立业务关系的渠道，客户身份证件或身份证明文件的种类反洗钱交易监测记录，自然人客户年龄、财务状况、资金来源非自然人客户的存续时间、股权或控制权结构涉及客户的风险提示信息或权威媒体报道信息，衡量客户及其实际受益人、实际控制人的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地与洗钱、恐怖活动及其他犯罪活动的关联度，并适当考虑客户主要交易对手及境外参与交易金融机构的地域风险传导问题。客户异常行为：1、客户利用虚假证件办理业务，或在代理他人办理业务时使用虚假证件。 2、客户拒绝公司依法开展的尽职调查工作。违规记录、新闻报道：发现客户存在犯罪、金融违规、金融欺诈等方面的历史记录，或者曾被监管机构。

执法机关或金融交易所提示予以关注，或者涉及权威媒体与洗钱相关的重要负面新闻报道或评论的。地域风险：投保人、被保险人以及受益人，或者法定代表人、股东的国籍、注册地、住所、经常居住地、经营所在地涉及中国人民银行和国家相关部门的反洗钱监控要求或风险提示，或者其他国家（地区）和国际组织推行且得到我国承认的反洗钱监控要求。可疑、大额报告、案件调查：1、客户涉及2次（含）以上可疑交易报告或涉及5次（含）以上大额交易 。2、客户涉及司法机关对于洗钱或其他犯罪案件调查的。适用于客户实际控制人或实际受益人系统对客户风险等级进行初步评定后，如客户存在异常风险则需人工调整客户风险等级。各级机构可参照以下标准进行人工调整。

除禁止类客户外，其他客户按照下列要求进行客户风险等级划分工作：新客户：对于新建立业务关系的客户，反洗钱工作部门应在建立业务关系后的10个工作日内划分其风险等级。定期复核：对于已确立过风险等级的客户，其中属于高风险的客户，反洗钱工作部门在客户风险等级确定后的半年重新复核一次；属于中风险的客户，应在一年之内重新审核；属于低风险的客户，应在二年内进行复核。动态调整：当客户变更重要身份信息、司法机关调查本公司客户、客户涉及权威媒体的案件报道等可能导致客户风险状况发生实质性变化的事件发生时，公司各部门在知悉相关信息后应于知悉后3个工作日内通知反洗钱工作部门，反洗钱工作部门应重新评定客户风险等级。

客户风险等级分类方法，风险较低客户（包括中风险、低风险）控制措施，可采取简化的客户尽职调查及其他措施，履行客户身份识别义务以及进行异常交易识别与判断：在退保、理赔或给付环节再核实被保险人、受益人与投保人的关系。适当延长客户身份资料的更新周期。在合理的交易规模内，适当降低采用持续的客户身份识别措施的频率或强度。 在风险可控的情况下，允许公司工作人员合理推测交易目的和交易性质，而无需收集相关证据材料。人行监管规定《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》保监监管规定《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》内控制度《华泰人寿保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理办法》。

制度体系制度体系①人行：《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》（银发【2013】2号），要求金融机构评估洗钱和恐怖融资风险，合理确定客户洗钱风险等级。②保监：《保险机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》。