保险合规培训——非法集资概念非法集资黄金三要素，保险业非法集资犯罪形式非法性未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金，公开性通过媒体、推介会、手机短信等途径向社会公开宣传，诱导客户退保或进行保单质押，购买非保险金融产承诺非保险金融产品以保险公司信誉担保，保本高收益，称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外宣传、售卖，称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，谎称保险公司为资金使用人提供信用履约保证保险，以高息为诱饵开展P2P业务非法集资常见手段大家花点心思，给亲人做一些科普工作与风险预警，让他们看管好自己的钱袋子。毕竟，除了伪P2P、理财骗局，还有名目繁多的传销。

电信诈骗等等，骗子太多，防不胜防。这并非危言耸听！有客户向某地公安机关报案称，在某保险代理机构购买保险到期后收不回“本金”，且联系不上公司法人代表刘某。公安机关经发现，刘某以先支付利息为条件，假借办理“补充养老团体年金C趸领保险”名义，非法吸收公众存款，累计涉及金额390余万元，造成资金缺口173.43万元，涉及群众29名。典型保险业非法集资典型案例**业外人员陈某等涉嫌保险诈骗案。2013年1月，**市保险同业公会根据某寿险股份公司反映的情况。

通过人身险综合信息平台检索发现，**市崇明县庙镇人民医院护士长陈某等人涉嫌通过冒用他人身份投保并申请理赔、虚构疾病或住院病史等手段骗取保险金。该案涉及7家险企，已发现可疑客户23人，可疑赔付100余次。参与非法集资的当事人会遭受经济损失，甚至血本无归，容易诱发群体性事件。法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法律法规的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。行为人只是临时占用投资人的资金，行为人承诺而且也意图还本付息。行为人采用虚构事实、隐瞒真相的方法意图永久非法占有社会不特定公众的资金，具有非法占有的主观故意处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。

数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。数额特别巨大备注：最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释2010保险行业核心价值理念是“守信用、担风险、重服务、合规范”，因此公司工作人员和保险销售从业人员应提升恪守职业道德、遵守法律法规的自觉意识，认清从事非法集资的法律后果，主动远离非法集资：守法遵规、诚实信用、客户至上，不要为了贪图私利而成为非法集资犯罪分子的帮凶：不得销售未经金融监管部门审批的非保险金融产品，销售符合规定的非保险金融产品的，必须符合相应的资质要求。一旦陷入非法集资陷阱，认清自身行为性质，主动配合公司、监管部门、公安机关调查，不要执意而为、将错就错。恪守职业道德、遵守法律法规根本遏制非法集资风险。