所以，买时要多留心，买错一次就离“划算”远一步……孩子对保障的需求相比大人，孩子遭受意外和疾病的可能性更大。所以，为了孩子健康成长，一定要给孩子买三类保险：意外险、医疗险和重疾险。从长远角度来讲，现在配置的到位，将来他的压力会骤降短期来讲，如果遇到像白血病这种需要骨髓移植类的手术，重疾险的保额是专门用来去支付骨髓捐献者的，因为与医院之外的人交易，医疗覆盖不了这块支出，如果不涉及移植手术的重疾，家里人总要留下一个看护，那么因看护导致的收入损失就要从重疾保额中得到补偿，所以呀，没必要早早的花这笔冤枉钱。如果老年人患有高血压、糖尿病等病症。

很多重疾险产品都是直接拒保的。总之就是5个字：非常不划算！如果老年人健康状况欠佳，但还是想买个类似重疾险的险种，可以考虑买给付型防癌险，它只保癌症，如果父母不幸罹患癌症，保险公司还是会直接赔一笔钱。老人对保障的需求很多朋友在给父母买保险时，都会因为老人的年龄和健康原因而遭遇两大问题：一是太贵不划算，二是根本买不了……老年人如果年龄过大，买重疾险会非常贵，保额反而还不高，这就会出现【保费倒挂】的现象，指的就是最终保费总额比能赔的钱还要多。老人最要命还有一点就是：意外老年人腿脚不灵便、骨密度也低，摔一下可不像小孩和大人那样站起来拍拍土就完事了。他们很容易出现骨折，由此产生的医疗费也不会少。

所以买一份有意外医疗责任的意外险很有必要。市面上也有很专门为老年人设计的意外险，而且普遍不贵，一年只需几百元，就可以帮老年人弥补伤残、骨折等意外带来的经济损失。所以，最终关于老人必需的险种有2个：意外险、医疗险。从上面的分析中可以发现，家里的大人身为家中顶梁柱，是一个家庭当中承压最大的那个人，需要面对可知与不可知的风险都很多，所以需要的保障类型也是最全面的。责任够不够全面：比如报不报销社保名录外的药品费用备注：16价格高低：好在它们都不贵，总之就找那个责任越权、价格越低的就行之后，就是只剩下重疾险和寿险这俩了，由于这俩的定价受年龄、保额高低、保障期限、缴费时长、额外责任搭配等诸多因素的影响。

所有可操作的空间非常大，那么因此有5招可供调整：终身重疾险一般比定期重疾险贵不少，如果预算有限可以先买定期终极，例如：保到70岁、80岁。这样可以少花钱，却能买到很高的保额，挺过上有老下有小这段绝对不能倒下的几十年，绝对是绰绰有余的。先买定期，把保额先做高，备注：18毕竟，万一生了大病，真正起作用的不是保险能保多久，而是能赔多少钱。足够的保额比保障期限的长短更加实在。买多次赔付的产品压力太大，那就先买单次赔付的道理其实和买定期一样，多次赔付的重疾险比单次赔付的重疾险贵，预算有限，就先买单次赔付的，宗旨还是优先把保额做高。市面有很多重疾险产品都含身故责任的，得重疾险和身故都有机会赔，但价格方面肯定也比不含身故责任的重疾险要贵。买不含“身故责任”的重疾险，尽量拉长缴费期限。

不过现在含有身故责任的重疾险是可以自行选择是否附加身故保障。所以，在预算有限的情况下买重疾险，就把有限保费都花在“重疾保障”上，身故责任以后可以另行考虑，至少别因为“身故”这么一个有可替代方案的责任让自己错过拥有优质疾病保障的重疾险。