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短险产品需求分析风险评估组合要领案例26页.pptx

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人员较多,对交通有保障需求,备注:多,杂,难课程大纲一、风险评估分析职业类型风险评估,用工制度风险评估,工作生活环境风险评估年龄性别占比风险评估历史情况风险评估,职业类型风险评估1~3类:公共事业、办公室人员、金融保险业、服务业、餐旅业、农牧业、轻工业工人等,4类:机械加工类、车床工、造纸厂工人、电焊工、水泥厂工人等,5类:铁路维护工、采石采矿坑外作业、室外装潢高空作业人员、钢骨结构工、有毒有害作业工等6类:营业性大型货车驾驶员、采矿工、广告牌架设人员、钢架架设人员、刑警、消防人员,用工制度风险评估招聘周期和数量(提示人员流动性,决定管理成本的大小)招工体检的安排与否(提示企业对员工健康的关注程度)。

出勤情况及考勤制度的执行(员工出勤情况提示员工的既往健康状况以及对未来医疗费用支出的影响)员工的工作强度(过度劳累、过大的心理压力对健康的影响显著),工作生活环境风险评估,所处地理位置(对意外事故的影响)所处空气质量(对健康影响)作业环境的温度、湿度(引发身体的疲劳导致的事故,引发身体机能的疾病等)工作场所的面积狭小或有其他缺陷物质的堆放整理有缺陷、存在危险物和有害物不安全的环境构成生产中的隐患和危险源,当它满足一定条件时,就会转化为事故,年龄性别占比风险评估,年龄:发病率和诊疗率随年龄升高而升高一般情况下。

5岁之前和50岁以后的死亡率相对要高,性别:性的意外发生率较女性要高得多(男性社会交往频繁,从事的危险性行业多,更具冒险性,不良嗜好)40岁以上男性重疾发生率高于女性等,历史情况深入了解企业转保原因(员工对保险计划的适应性,一定程度决定道德风险大小);最近3个年度保障方案(反映投保人的需求偏好,为新的保障方案设计提供比较材料);赔付或报销的医疗费用总额(结合保障方案提示总的赔付率情况);赔案清单或报销记录(是最佳的经验数据,为方案要素的设计和费率测算提供依据);保全和理赔报告书(提示经营风险、管理成本,为方案要素的设计和费率测算提供依据)二、风险保额控制(1/3)意外身故、伤残类。

原则上不超过被保人年收入的10倍或当地工伤保险规定的给付标准(取小值)4类以上职业注意风险保额控制年龄群体在60周岁以上的注意风险保额控制未成年人死亡赔付保额应符合当地保监会管理规定,不满10周岁的,不得超过人民币20万元,已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元,承保人数较少时风险保额也不能太高备注:未成年人限额规定:(一)对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。(二)对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。二、风险保额控制(2/3)定期寿险类:风险保额通常不超过被保险人年收入的3-6倍,省公司特别注意,投保群体普遍年龄较大时注意风险保额的设定医疗费用类。

原则上不超过主险的20%投保群体普遍年龄较大时注意风险保额的设定二、风险保额控制(3/3)住院津贴类:日津贴不超过被保险人的日收入,单位考勤制度不严格的注意风险保额的控制重大疾病类被保险人平均年龄超过45周岁注意风险保额控制,原则上投保人数在10人以下不承办。


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