进入人生后期，万一风险投资失败，会葬送一生累积的财富，所以不宜选择风险过大的投资方式。客户需求简单分析，客户资料非常少时，可以从年龄上简单分析客户需求。20-28岁：高收益、高回报投资型保险产品；期交产品，25-35岁：投资型保险产品、期交产品、意外险，30-55岁：关注子女教育、自身的安全、健康、防御重大疾病，有养老险的意识，投资意识强；50-65岁：关注医疗、重疾、养老；保本型保险产品不宜选择风险过大的投资方式，接触方式（驻点式）——请问办什么业务？存钱？好啊，您请这边填单！现在我们自己都不存钱了，一般都办这个……买基金啊，好的，这边请……基金其实也有风险您知道吗？现在很多人都到银行来做理财咨询了！

您今天存定期还是办金典人生？这是您孩子吧，真漂亮！皮肤像您啊……这个正是为应对利率变动推出的啊……现在很多人都用资产配置的方法来规避风险呢！迎宾时的提问非常重要，多设计一些能够了解基本情况的封闭式迎宾语，而不是简单粗暴的否定客户:问:阿姨，今天来办什么业务啊? 答:存点定期（或活期）答:存定期（或活期）有什么意思啊？利息那么低，给您介绍一款银保理财产品吧，它是怎么怎么好……备注：63至少三大错误：未照顾客户的面子；未探索客户的需求；未考虑网点的需求；备注：64推荐金语——迎宾时:问:阿姨，存定期啊，好的，这边填单，（亲切随和自然的问）这钱是给自己存呢还是给孩子存啊? 答:阿姨您可太好了,为孩子考虑得多周到啊.孩子多大了?在哪儿上学呢? (了解其子女的具体情况，如年龄、兴趣爱好、未来可能的发展趋势……)备注：66推荐金语——迎宾时:呀，真看不出来，阿姨这么年轻，孩子都工作了……

您的观念非常正常，辛苦一辈子也该给自己规划规划了，是存养老金吧？您是哪个单位呢？答2:给自己存哟，孩子都大了，工作了，不管了……可能性1:就在前面XXX单位上班。(这么好说话?那就好办了...)可能性2 :警惕性高,不回答. 方法:你不给梯子我自己走下来(指着自己的胸牌直截了当说明问这么多的原因：“我是理财经理，冒昧问您这么多只是想为您量身推荐您适合的存款方式和理财产品)让我们来总结一下，流量客户刚进门，我们可以这样说：①您好，请问您办理什么业务？②我帮您取个号吧。③您坐那边稍等一下。（引领客户到座位上坐下等候）已在等候办理业务的客户，我们可以这样说：①不好意思，今天办理业务的客户有点多。②您先耐心稍等一下。③我帮您倒杯水。

如果是熟悉的客户，可以这样说：①王姐，您今天过来办理业务吗？②您今天的气色真好！（用心寒暄赞美，赞美点因人而异③我帮您取个号吧，来喝杯水。接触方式（非驻点模式）——转介绍接触进社区接触，小王，办理信用卡的风险点在哪里？目前哪些单位可以联系？小王，明天我们公司没有会议，我陪你去财政局办卡吧。定期（节假日、生日等）与不定期（情绪高低）的关心都非常重要——女生的攻击点——男生的攻击点，充分的准备熟练的应对成功的开始！备注：74机会只留给有准备的人!备注：75机会只留给有准备的人!