纵观银保渠道的发展历程，可分为三个阶段，第一阶段是以渠道为中心的1.0时代，  第二阶段是以产品为中心的2.0时代，第三阶段是以客户为中心的3.0时代。在监管政策不 断的完善下，当前的银保业务发展不再是传统的驻点营销模式，而是需要完全以客户为 中心，走出去或者约过来，以面见客户为主，配以活动营销，将我们的产品销售给客户，并实现客户转介绍的最终结果。这就要求我们的团队必须是一支既能独立进行个人客 户的营销，又能培训及辅导银行人员进行客户营销的全能型团队。每一个用户的背后都有 250个人，促销，员若是得罪一个人，也就意味着得罪了250  个人；相反，如果促销员能够发挥自己的聪明才智赢得了一个顾客，也就同时得到了  250个关系。获得保障 享受服务，拓展客源，建立个人品牌 提升个人综合能力素质。

获得保费，增加收入，职级晋升，交际面更广，掌握更多资源 寿险生涯持续健康地发展，财聚人散，人散财散； 财散人聚，人聚财聚。舍得 投入，要有投入产出比的概念，花小钱办大事，细分，针对不同的客户做出相应的投入 要投给对的客户，家庭结构及经济状况，客户及家人的个人喜好，保险需求与保险意识，社会关系，人生阅历，家庭地位以及决定权归属，家庭保单状态，家庭动态，核心消费成员，接近难易程度及文化程度，分析客户的前提是对客户有充分的了解，这就需要对日常各类信息的收集与整理；将所列出的所有名单，按照客户十维分析法进行分析。

要求做到精准分析每位客户；通过分析客户，才可制定最符合客户保险计划；精确地分析客户决定了你的拜访质量和成功率，掌握家里的经济大权，只有单位的，意外保险和社保，近期没有大的，性格开朗，比较容易接近，王女士，女，29岁，外企高管，客户管理-案例分析，客户维护-日常维护，保持通讯，联系感情，资讯服务，亲子活动、 手工D I Y 制作饼干、 摄影大赛 客户庆生会、 广场舞大赛、 儿童趣味游戏 看电影活动、 志愿者公益活动、 长跑活动，客户维护-活动维护备注：25，客户经营四个一工程。

对每一个目标客户精准经营，每月一次约访，一次拜访，一次活动，一次微沙，客户经营四个一工程，调查问卷，活动筹备，酒会筹备备注：27客户经营注意事项 4备注：28不怕拒绝合理计划埋下伏笔持续经营与客户沟通时，切记签单意 愿太强，急于 求成切忌盲目拜访 客户，无计划，无目的，做无用功，不要轻易放弃 客户，失败是 成功之母，每次拜访都给 自己留一个下 次见面的理由，时刻收集转介 绍，让寿险事 业持续经营，客户经营注意事项。