年金险的客户画像和异议解析，客户画像，异议解析客户年龄30岁左右（特别是女性客户），这类型客户购买就是为了财富管理，主要其消费大于收入，做强制储蓄。有些客户家庭刚刚建立，责任感慢慢形成，逐渐有了管理的意识，强制管理的理念更容易打动这类客户。这类型客户逐渐都有了子女，更现实的深刻认识到子教的高额费用，因此都有为孩子准备教育金/创业/婚假金的意识。（教育金的概念：不是因为父母在而上不起学，而是为了以防父母不在依然可以上学）“70、80后”将是延迟退休政策的第一批人。

不成为子女的负担成为他们的共同想法，所以他们对未来养老生活的担忧是最迫切的抵御通胀，将不确定的未来确定下来。 越早投保，就越有足够的时间来完成退休金的积累，为自己规划高品质的老年生活！随着年龄增大，收入下降，安全、稳健型的产品是其主要选择资讯来源少，对外界的判断不再清晰，资金放在安全的渠道最稳健，不至于被骗（保健品、P2P、民间借贷……）客户画像60后客户家庭与企业财产混同——个人财产受企业情况影响较大，应实现资产隔离。

有一部分专属于个人的资产挣得了钱却不一定守得住财——需要将资产合理配置，需要追求利益的部分，也需要安全、稳健的投资方式来兜底家庭关系复杂——预防因婚姻破裂导致的财产分割的风险，预防因复杂的家庭关系导致的财产权属不明晰的风险明白了年金险的特点和作用才能真正解决客户的疑义，为资金做强制管理为未来一定要花的钱做提前储备理财产品最长一年，存款和国债最长5年？为什么没有10年20年的？因为经济形势很难预料，银行只能承诺短期收益。

我们现在只能做1年甚至半年期理财，到期再重新做，结果现在是利率每年都降，收益率越来越低，明知道这个规律为什么不存个长期高利息的，省得一年半载就倒腾。同样是理财产品，如果都保本，咱们的息更高，而且保证的时间还长；同样的回报率，咱们的产品确定保本而且法律性质更优，这么明显的优势还犹豫什么呢？现在理财产品收益3%左右，我何必存这么久？20年前，短期理财收益12%，保险理财8.8%，大家都觉得后者收益太低，放弃购买; 现在，短期理财收益3%，那款20年前买的保险理财还是8.8%， 前些年，余额宝6%~7%，保险理财5%，还是有人放弃购买。现在，余额宝2.4%，当年那款保险理财还是5% 。

保险理财带给我们的真不是中大彩票的大惊喜，而是延绵不断的小惊喜。尊赢人生，保证保底3%，现行5%复利滚存，锁定的收益，是延绵不断的财富增长…这类型产品存的钱是给孩子上学和将来两口养老的钱。应急钱应该存在银行活期里。不是要你把家里所有钱都存这里，家庭总收入去了花销后要在银行留一部分活期应急，也要存一部分定期将来用,好比你家一共有20万存款，你会买一辆20万的车吗？不留点应急钱吗?而且品质生活金账户可以随时领取，保单还可以贷款。钱放在哪里不贬值？——跑赢通货膨胀，收益高——盲目追求收益高，可能也意味着高风险——家庭理财，平衡配置最重要。