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了解市场认识理财35页.pptx

  • 更新时间:2020-05-21
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P2P是英文peer to peer lending的缩写,是当今非常流行的小额信贷的一种模式,自2007年进入中国,在发展中逐渐本土化,特别是2013年10月以来,甚至以每天新增3家的速度发展。简单来说,P2P就是一个为筹资者和投资者搭建的资源匹配合作平台。P2P模式刚好可以解决我国目前小微企业融资难,个人发展贷款难的问题。民间借贷是指自然人之间、自然人与法人之间、自然人与其它组织之间的借贷。《民法通则》:民间借贷是一种民事法律行为,行为人在具有完全民事行为能力、意思表示真实,借款合同符合法律、行政法规规定,则该借款合同完全受到《合同法》等法律的保护。民间借贷是民间资本的一种投资渠道,作为银行金融的有效补充已逐渐成为民间金融的一种重要形式。

P2P的法律基础—民间借贷,《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》:“六、民间借贷的利息可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行同类贷款利率的4倍,超出部分的利息法律不予保护。”《合同法》第二十三章“居间合同”第四百二十四条明确规定“居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同。”平台作为居间人提供贷款合同订立的媒介服务,可依法向委托方收取相应的报酬。贷款中介服务机构的存在和服务费的收取都是符合法律规定并受法律保护的。

融资难案例分析,王某,来自于外省,在**经营一家快餐店,无房无车。快餐店位于市区繁华地段并与另外一家快餐店为邻,王某的快餐店面积约为50平米,客流量较大,并且每月可为王某带来两万元左右的纯利润。某日,隔壁快餐店发出通告,寻求店铺转让。王某经过考虑,如若盘下该店铺,自己的营业额可大幅度提升,并且每月纯利润将提升至4万元。但是自己的的资金还差10万元,需要半年。银行:金额太小,直接拒绝;小贷公司:非深户、行业不符,拒绝;担保公司:无足值抵押物,拒绝;高利贷:月息5%;P2P行业与普惠金融的关系,普惠金融是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系,实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务,更好地支持国民经济发展。

对小微企业融资方面的意义,由于中国银行业成立之初多为国有资产,天生为国有企业服务,后来虽然市场开放了,但是国有企业的国家信用背书依然成为了银行贷款的首选客户群体。而且大量中小微企业贷款数额小且分散,银行为了节约管理成本,也会倾向于选择大型企业借贷,所以中国小微企业借贷十分困难。而P2P平台的出现,可以很好的实现金融市场的补充作用。对利率市场化的意义,国家不断鼓励金融创新,利率市场化改革,提出要在一两年内实现利率市场化。如果说余额宝只是间接地刺激了银行业的利率改革。那么P2P借贷更是直接和传统金融业竞争存量资金,竞争贷款服务,把利率市场化摆到了台面上作为自己的优势。P2P市场的越来越透明,对于利率市场化有直接的促进意义,可以带动整个金融业的市场化转变。

对于投资人的意义,很多国内的媒体分析到,在中国,投资理财选择有很大的局限性,除了银行存款,还有就是买股票、基金。但在证券市场持续低迷的情况下,这个选择也不是很好的选择。另外就是房地产,这个需要一定的资金额度,无形之中提供了较高的门槛。所以P2P借贷扩大了投资人可以投资的范围,并且直接对接资金借款人的模式,减少了中间成本,使得投资人可以获得更可观的投资收益。对国家发展的意义,中小微企业占到全国企业总数的99%以上,对GDP的增长贡献超过了90%,对科技创新的贡献更是超过了70%,它们的成长发展对全国经济的进步,对老百姓生活的改善有着直接的帮助。P2P企业对小微企业主提供融资咨询服务,可以缓解国内严重短缺的资金短缺现象,帮助小微企业的资金需求,确保其能够稳定发展。最终确保国家发展的繁荣昌盛。遏制高利贷发展的意义,中小微企业以及资金短缺个人的融资难问题,长期使得我国的高利贷活动屡禁不止,甚至在某些地域猖獗滋生,不仅严重破坏了我国的经济秩序,还极大的增加了社会不安定因素哦。P2P企业的借贷信息公开,利率、服务费用可查,透明的营业模式,使得国家相关机构可以随时监管P2P企业的业务,使其停留在合法的利率水平之内,以促使其替代民间的高利贷市场。


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