随着客户粘性与满意度的提升，我们应择机深入挖掘客户需求，并对客户家庭保障做专业且有深度的检视，为后期的销售促成做好铺垫。“标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，所以资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。健康类保险检视区填写示例及沟通注意事项，相同被保险人的保单相邻填写；每人保单中先填写重疾，再填写意外和医疗，家庭保单较多的，建议对每人填写一份保单检视卡（本案例为展示清晰合并填写），保险责任应涵盖重疾、轻症的种类、额度、赔付次数，明确豁免、年金转换、保单贷款等功能，初次填写建议主管陪同协助。

案例——王先生27岁时为自身投保我司乐享无忧一份；为0岁女儿投保我司福禄康瑞、真爱健康、爱无忧各一份。年金类保险检视区填写示例及沟通注意事项，注意基本保额的填写及解释，讲清与健康类保险保额的区别，避免不必要的误会，解释好现金分红和增额分红的区别，有条件的可携带分红通知书，年金类险种保险责任的填写写出生存金领取的时间和金额即可，详细现金流演示可留作再次见面的理由，案例——王先生30岁为自身投保我司盛世金彩一份；为0岁女儿投保我司状元树一份。财产保险检视区填写示例及沟通注意事项，可通过保险标的和年缴保费的填写推断客户的缴费能力，如客户财险保费年支出较高，而健康险缴费较低甚至没有健康险，则可通过相关逻辑引导客户的保障需求，客户财产保险如不在我司，则可以统一服务为理由引导客户次年在我司进行投保。家庭保障汇总区填写示例及沟通注意事项，单个家庭成员的健康险、年金险合并填写，家庭收入支柱放在最前面，社保情况根据实际情况可组合填写，如①⑥、②④⑤等，身价保障为所有以身故为赔付前提的保障总额，建议以“含身故责任的重疾险保额+其他身故责任险保额（意外、定期寿险等）”形式填写，年金险部分填写所有已缴保费，以免客户产生异议。

家庭保单检视的几类基本结论，保单裸体——家庭或个人无任何健康险、年金险保单，保障处于真空状态。健康裸体——仅有年金类保险，无健康险，人身保障缺位。健康短缺——有一定的健康险保额，但无法覆盖当下风险敞口。保单错位——保障集中在孩子身上，家庭主要劳动力无保障或保障较低。调整错位成员保额，弥补不足人员保额，重点补充目标成员健康险保额，为目标成员组合配置意外、医疗、重疾险，为目标成员配置健康险、年金险、财产险，检视结论及建议区填写示例及沟通事项，检视结论和对应建议应当场向客户告知。是否紧接着给出具体保障计划视客户反应来决定。一般建议当日做好铺垫，改日面访并详细演示。