给拜访一个最正规的理由！一个发现客户需求最直接有效的途径！加保“健康险”的有利时机！完善售后服务，提高客户忠诚度！一个展示您专业的机会！保单体检，第一步：客户画像，1、老客户（已购置保险或未购置保险的活动客户），2、非常认同信赖自己；3、年龄50岁以下且有一定购买能力；4、手中有余钱、闲钱；5、有决定权，目的：找准家庭保障不足且有经济能力加保的客户；第二步：收集客户信息，第一种情况：**老客户，可以在**保险微家—至尊保盒中进行查询—整理至家庭保单体检一览表，第二种情况：其他公司保障，可以通过询问了解客户保障。

保单体检，问题一：您买过几份保单？分别是在哪家公司购买的？问题二：您清楚自己保单的保障内容吗？具体保些什么？问题三：具体的缴费金额和日期您都非常清楚吗？目的：通过一连串的发问，引发客户对于保单体检的重视，为接下来可以顺利为客户保单体检作好铺垫，了解客户需求，问题一：根据您家庭的情况，每年所交保费多少您能接受呢？（了解客户预期）问题二：对于目前拥有的保障，您感觉还缺多少？（深挖客户继续加保的可能性）问题三：如果以后再考虑增加保障，你会考虑哪些方面呢？目的：了解客户现状，为下次沟通做好准备。

第三步：家庭保单体检，根据客户保单购买情况整理至家庭保单体检一览表，寻找客户保障缺口，工具：家庭保单体检一览表；提前准备两份计划书（不同保额），建立四大账户，抵御人生风险，家庭健康保障账户，为自己和家人建立健康保障账户，让社会力量帮助人们支付巨额的医疗费用，家庭收入保障账户，为家庭收入主要创造者建立人身风险保障账户，让需要依靠他们生活的亲人有安全的生活保障，家庭年金保障账户，为子女的未来教育建立专门的教育金账户，让孩子幼有所教，赢在起点；为家人的老年生活建立专门的养老金领取账户，让辛苦一生的父母、自己和爱人老有所养，晚年无忧，家庭理财账户，为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户，在风险可控、资金安全的前提下，使辛苦积累的资金不断增值，以备家庭未来所需。

第四步：寻找保障缺口，保单体检，加保标准，（1）医疗险：补偿性，限额不超过使用金额，建议额度：不低于300万，建议优医保2.0，（2）健康险：给付型，赔付金额为各家公司投保额度，建议额度：5年工作收入，建议如意隽康，（3）意外险：给付型，赔付金额为各家公司投保额度，建议额度：人生经济价值，建议如意畅行，（4）年金险：专款专用，解决子女教育、养老等问题，建议鑫喜连盈，建议额度：子女教育、婚嫁金建议额度--根据实际需求设定；建议额度：养老金建议额度=养老年限*12*（月实际需求-社保养老）。保单体检，遵循原则，三全原则-全家、全额、全保，双十原则-家庭年保费支出是家庭年收入的1/10；家庭总保额是家庭年收入的10倍。心中有大爱，嘴上有逻辑，手上有工具，脚下有行动，我们的责任和使命是：传播保险大爱，社保为基础、商保做补充！为每一位客户构建个性化的保险保障体系！