家庭理财偏向进攻还是防守，关键看形势和趋势，在理财行业永远不要太自负，过去得到的不代表未来还能得到，如果在该防守的时候选择了进攻，那么你成为金融难民的概率将会大大增加，经济全球化遭遇波折，世界经济增速放缓，特别是中美经贸摩擦给一些企业生产经营、市场预期带来不利影响。 国内经济下行压力加大，消费增速减慢，有效投资增长乏力。国内生产总值增长6%－6.5%；城镇新增就业1100万人以上，城镇调查失业率5.5%左右；居民消费价格涨幅3%左右，改革完善货币信贷投放机制，适时运用存款准备金率、利率等数量和价格手段，引导金融机构扩大信贷投放、降低贷款成本，精准有效支持实体经济，不能让资金空转或脱实向虚，关注两个文件，1、《处置非法集资条例》，2、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》。

倾听政府的声音，1、“我们不太喜欢那种创造一种可投机的产品，让人家都有“一夜暴富”的幻想，这不是一件什么好事。”2、如果听到有人说“保本高收益”，就要举报它。保本就不可能有高收益，这就是欺诈，一定要给监管部门和地方金融办报告。3、“保证6%以上回报率的就别买，那是骗子！”新时代下的经济环境，总结，1、高度认知金融的两面性和当前金融环境的严峻性，2、受大经济环境影响，保险公司收益率持续降低，产品调整已经必然趋势，3、注重家庭资产的增值质量，而不是只关注速度，产品举例，用一款96年预定利率8.8%的《X安少儿360》举例：当年这分保单创下了许多销售奇迹，甚至日销量10万保费以上！！！产品形态：按合同约定15年后（2010年后）开始兑付，合计这个小男孩15年内，保费合计共5400元，却要在22岁的时候拿回9150元，增幅70%。那么这个0岁小孩退休的时候大概是2056年，我们按第三套生命表测算中国人平均寿命达85岁，那么，领取的退休金有25年，也就是22.5万元退休金。

保险作为资产配置的优势，1、保障类产品的杠杆放大作用。2、强制储蓄。不经意间 积累大量财富。3、终身免税。能够规避未来可能征收的系列税收。4、保护私有。5、复利计息、锁定收益；小步快跑、永不回流。6、合理流动，轻易变现。7、保险是一种特殊的对冲机制。购买年金保险的要点，1、年金保险是目前几乎是唯一的长期规划的金融产品，能够确保客户在未知的日子里，有一笔可知的金钱。2、年金保险是家庭强制储蓄的一种非常重要的工具，而储蓄是所有理财的起点。3、年金保险能够锁定收益，规避未来利率市场的波动所带来的的不确定性。4、养老问题的本质是：将年轻时候所获取的财富，通过一定的金融工具，在确定保本、稳健收益的前提下累计起来。在年老的时候用于购买社会的养老服务。帮助客户规避钱的贬值风险，锁定一份4.025%是你当下最重要的事情之一，梦想取得高额回报之前，首先看住你自己辛辛苦苦赚来的本金。金融的力量，不在于短期高回报，而在于基于时间之上的复利。