第一步：0-30天拉近关系，互动类沟通：X哥您好，我是**XXX，最近朋友圈看您又出差去外地了，祝您一路顺风，生意谈的顺风顺水！同时也建议应酬时少喝一些酒，少抽几根烟，毕竟身体是最重要的。重要节日提醒：XX老师您好，今天是个重要的日子，您的生日。首先祝您生日快乐，事事顺意。同时请您原谅平时联系您比较少，这个电话是我的微信您可以添加下，有问题您随时联系。也建议您下载**金管家APP，参与公司各种抽奖活动，也可以查询家庭保单信息。

第二步：31天—60天深化理念，沟通话术：XX老师您好，咱俩打交道也有一段时间了，您的情况我也能理解，如果您确认不再缴费这边直接为您办理退保手续吧，单子放着也不是个事，退了起码也能冲个花费加个油。手续也快，准备好合同和身份证复印件就能办。情况二：客户沟通维护中态度依旧强硬，甚至不接或挂断电话，建议联系客户直接以办理退保为名提出面见。第二步：31天—60天深化理念，宽限期一个月内短信沟通以理念沟通为主，可以尝试短信客户家人，或根据客户情况配合一些话术和自己的看法，语言不要太过生硬。针对拒绝交费或无法面访的客户，在第60天再次短信提醒。

动作2：二次电话联系后，每周持续给客户发送一次短信，加深对客户对保险的认可，针对性解决客户的异议，50-55天且无法面见:XX老师您好，我是**XXX。哥的保险一周后就停效了，建议继续缴费。买保险目的不是为了用，好比过桥不会扶栏杆，但是栏杆还是要有，为的就是图个心里安稳。就像给孩子存教育金，早晚都是要用的，每年分摊存了压力也小。而且说句都不爱听的，这钱也是以后的应急金，哥不交了您也劝劝，现在分解压力未来压力就小，您三思。60天确认：首先告知保单过60天宽限期的风险点，做好提示。并且再次明确客户是退保还是有复效打算。做好后期追踪（注意沟通态度语气，为以后追踪复效打基础）。

第三步：面访客户沟通要点，动作1：宽限期30天时，根据客户维护情况邀约并面访客户，借助之前建立的理念和感情来提高面见攻关成功率，促成客户交费，邀约话术（有医疗险类），XX老师您好，我是**XXX，您的XX保险宽限期已经逾期一个月了，因为保单附加医疗险责任延续日为30天，应公司要求需要面见您进行签字确认，耽误不了您太长时间，都说几百块钱买个衣服还要挑挑看看呢，这几千块的保险把一些问题解释清楚，起码退咱也退个明白是不，您看今天或明天下午有时间吗？站在客观的角度进行分析，学会取舍（分期，减保，优先保留大人保单），建立同理心，少说多听，也可参考客户星座进行性格分析，如确定办理退保无论如何再最后讲解一次产品条款（**福从疾病到意外，从小到大再次梳理解释）。

沟通话术（保单利益），其实这个业务办理非常快，但我想问您一个问题，如果这个保险您退保了，到底是谁沾光呢？一定是保险公司，因为既可以不再提供保障，又能赚一年的保费。既然如此为什么还要再多说两句劝劝您呢？因为之前有一个客户也和咱情况类似，但是退保后过了1年多很不幸罹患重疾，按照之前的保单能赔付25万，我也是很后悔没有多劝两句。如果……（可以切换成身边的理赔案例）如果面见客户沟通时客户或其家人不愿听过多解释，只想迅速办理退保结束沟通时可通过**福讲故事搭建同理心，搭建“同一战线”，促成客户交费。短信话术（资金困难类），XX老师您好，我是**XXX，您的退保资料今日下午就可以提交受理了，不过个人建议您再考虑下，越是资金困难越是需要一份保障，因为这个时期咱的抗风险能力是最弱的。我今年26，去年12月住院8天花了1万9，再怎么难钱也要出。考虑咱俩年龄差不多，也想多说两句，分期一个月X百，保障也不会打折，交了就交了，中午之前还可以改主意。如果客户确定办理退保，手续填写完毕交至柜面前，再次短信发送沟通理念。与客户保持良好的关系，为后续复效做准备。收回一张困难保单靠的不是一个电话，一条短信，一次面访，而是通过不断的循环、反复的沟通，逐渐挖掘客户不缴费的真实原因并进行解决。就像学医一样，通过不断的摸索、积累经验，才能逐步提升自己，成为一名妙手回春的“名医”。