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巧用六字守好财富池10页.pptx

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  • 更新时间:2019-11-04
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家庭财富池概念图,我们上学的时候都接触过一类算术题:一个水池有进水管和排水管,两个管子一起开,多久能把水池注满。其实家庭财富管理就像这个水池,有收入也有开销,您同意吗?其实我们挣钱的目的,不只是为了存钱,而是我们用财富创造更好的生活,提高生活品质,在这个过程中我们会有一些计划内的支出,也有一些计划外的支出。家庭财富管理,是一个统筹全局的过程。它需要各个板块的有效结合,包括增加主动性收入_就是工资、劳动收入;增加被动型收入;然后还要减少支出;减少日常开销还要避免各种风险。您认可吗?要点:以熟悉的数学题做导入,形象解释财富管理就要让进水速度大于出水速度,并引出6个关键字。两两对练,结束后交换角色,练习时间:5分钟,其实家庭财富风险管理,无外乎六个字:进、出、增、防、保、传。

家庭财富风险管理六维度-进,代表财富的初始来源,对于不同人来讲,财富来源是不一样的,但对于大部分来自于工薪收入的人来讲,这是家庭财富增长最大的进口,收入的减少和中断,是财富积累中的重大损失,就像是海上的船只,失去了方向,是件很危险的事,而意外、身故、重大疾病都会造成收入的减少,甚至中断,所以这些都是我们要管理的风险点。对此,我们能做的,就是努力增加收入,并且用重疾险、意外险、人寿保险弥补可能发生的收入损失。要点:强调工薪收入可能遭受的损失,可以通过保险弥补。两两对练,结束后交换角色,练习时间:5分钟。

家庭财富风险管理六维度-出,是指生活各个阶段中一些计划性的刚性支出,除了日常生活开支之外,还有子女教育、车贷房贷、父母赡养以及自己的养老。何况你肯定听说过这样的说法,“人是赚钱一阵子,花钱一辈子”,尤其是刚性支出,都需要有足够的现金支撑才行,这就要求我们考虑如何用短期的现金管理长期现金流的风险,也就是管理入不敷出的风险。这方面,一味减少支出是不合理的。我们可以尝试投资理财,合理运用各种金融工具,增加被动性收入,以此来支持增长的支出。要点:强调支出是不可避免的,应该通过被动收入抵消支出的增长。两两对练,结束后交换角色,练习时间:5分钟。

家庭财富风险管理六维度-增,我们前面提到的算术题,进水管的水流速度如果大于出水管的速度,就会有存下的水。就像很多家庭会选择开源节流,一边增加收入,一边控制支出,不管怎么样,当家庭收入大于支出的时候,家里的结余就产生了。这个时候你要考虑如何钱生钱,这就是水池的第二个进水入口,就是投资,当然收益率越高,风险越大,盲目投资,也有可能会损失家庭财富。这个时候我们要合理地借助保险等方式来解决问题,既不能一味追求高风险、高回报,也不要平白放过财富增长的机会。要点:强调投资的风险性和家庭财富对安全性的依赖,支出要平衡选择擦你付管理方法。两两对练,结束后交换角色,练习时间:5分钟。

家庭财富风险管理六维度-防,代表费用增加的风险、生活中的突发事故,会造成大量存量财富的减少,我们称之为费用损失。简单点说,要花一大笔钱,解决突发风险,比如突发的意外事故造成的损失,重大疾病等。面对这类风险,我们要做的是利用意外保险、医疗保险的高杠杆来提前防控,简单说就是花小钱,保住我们可能损失的大钱,在意外、重疾发生时,由保险公司帮我们解决问题。要点:强调突发事件的不可预料与损失的巨大,强调用小钱保住大钱的必要性。两两对练,结束后交换角色,练习时间:5分钟。

家庭财富风险管理六维度-保,指的是应对财富保全的风险。家庭财富积累到一定程度,就要产生财富保全的需求。好不容易进入了中产阶层,当然不希望一朝回到解放前。可是生活就是这样,如果不做好风险的防范,将财富整体隔离在风险之外,那么家庭就像是暴露在荒野的小树苗,稍微风吹雨打,就会饱受风寒,甚至连根拔起。特别是有些企业主,得时刻关注企业财富和家庭资产未进行有效隔离的影响,以及婚姻、税收变化等影响。如今对家庭财富的私有化保护,早已成为风险管理的重要话题。如果有必要的话,我们应借助保险为家庭每个成员进行合理的保险规划,有效规避婚姻、税收变化、经营风险等可能出现的风险。要点:强调大额财富可能遭受的经营风险,和建立资产防火墙的重要性。两两对练,结束后交换角色,练习时间:5分钟。

家庭财富风险管理六维度-传,是指家庭财富传承的问题,很多人认为家庭财富传承只是有钱人应该考虑的问题,这样想就大错特错了。家庭的任何财富都需要传承,不然积累它又有什么什么意义呢?大钱有大钱的传法,小钱有小钱的传法,不论是大钱还是小钱,我们都需要考虑传承的工具和效益。换句话说,把传承风险最小化,这也是需要风险管理的。我们可以量力而行,根据自己的经济状况,借助年金保险,匹配适合的年金险单,合理规划,做到财富的有效、合法传承。


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