洗钱是指对犯罪所得进行处理并掩饰其非法来源，以期将犯罪所得用于合法或非法活动。简而言之，洗钱就是将非法所得转为合法的过程。保险公司为客户提供风险转移、储蓄和投资产品，与其他金融机构相比，保险业的洗钱风险相对较低，但部分投资性质、灵活度高、具有一定回报率的产品，如人寿保险和年金，是洗钱和恐怖融资犯罪分子的首要目标。按照《反洗钱法》和国务院的有关规定，中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作，主要履行以下监管职责：（1）组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测；（2）制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；（3）监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况。（4）在职责范围内调查可疑交易活动，接受单位和个人对洗钱活动的举报。（5）根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作，以及法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》 第十九条中明确规定，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。

注：局函[2007]416号规定本条第三款中规定的对公客户的身份证明文件包含组织机构代码、税务登记证等。如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 自然人客户的有效身份证件按照以下标准确定：1.居住在中国境内的16周岁以上的中国公民为居民身份证或临时居民身份证。2.军人、武装警察尚未领取居民身份证的，除出具军人和武装警察身份证件外，还需出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民身份证的证明材料。3.定居国外的中国公民在中国境内可使用本人护照，还需提供定居国外的证明文件。 4.香港、澳门特别行政区居民为港澳居民往来内地通行证或港澳居民居住证；台湾居民为台湾居民往来大陆通行证、台湾居民居住证或其他有效旅行证件。5.港澳台居民居住证是港澳台居民在大陆证明身份的合法身份证件，可以作为办理保险业务的有效身份证件。6.外国公民为护照或外国人永久居留证。7.被保险人未满一周岁且尚未申报户口的，可以暂时使用被保险人出生医学证明作为身份证明文件；被保险人为一周岁以上未满16周岁且未申领居民身份证的中国公民的，可以暂时使用户口簿作为身份证明文件。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第三条规定 ：金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循“了解你的客户”的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》等法律规定，中国人民银行制定了《金融机构反洗钱规定》，明确了金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度；应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料；应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。中国人民银行陆续出台了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》等制度文件，明确了金融机构在反洗钱履职上的工作要求。