合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。合规的定义，监管硬性要求：保监会下文要求保险公司倡导和培育良好的合规文化，努力培育公司全体保险从业人员的合规意识，并将合规文化建设作为公司文化建设的一个重要组成部分。外部环境倒逼：宏观经济下行，全国各地非法集资、传销经济案件日渐暴露，非法集资案件呈快速上升态势。由于非法集资、传销虚构的高额回报，使得公司代理人容易误入歧途。落实“人盯人”管理动作，层层管控，随时关注大家的日常经营活动，如存在违规行为，要求、监督及时整改。

主动上报处罚，针对多次提醒无整改，屡次违规的情况，需及时上报公司进行处罚。品质管理办法连带处罚明确各级主管管理责任，辖下代理人品质处罚扣5分以上，将向上两级连带主管扣款。张某某为某人身险公司保险代理人，利用身边熟人的信任，以月息3%、年息36%的高额回报和到期返还本金为诱饵，虚构险种、伪造保险公司印章、制作假保单,与投资人签订保险合同。张某某收到的钱款一部分用于支付先前承诺的3%月利息，一部分用于自己开销。一开始由于张某某能按期支付利息,找她投资的人越来越多，但需要返还的利息也越滚越多，这样滚雪球般经营几年之后，张某某已无力支付本息。几年下来，张某某共从22名客户处非法集资达2000多万元，投资人的投资款受到了不同程度的损失。       许某的行为属于非法集资，依照刑法第一百九十二条之规定，构成集资诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币十万元。

重大风险警示案例——违规代销，张某某，业务总监，在公司年收入约300万元，2016年，某公司联系他，请其代为销售一款理财产品“F信托”，该产品承诺一年后收益15%，销售佣金20%。张总监发动下辖的各级经理、主管、业务员推荐“F信托”2420余万，获利484万元。实际上，F信托是一个庞氏骗局，很快就陷入了兑付危机。2017年产品陆续到期后，投资人开始维权。起初，张总监想自掏腰包息事宁人；后续，维权人越来越多，张总监也无暇对自己的团队进行经营管理，本人被降级，收入大幅下降。2017年初，公司收到投诉，张某某涉嫌违规代销非保险金融产品。公司即刻组织调查，确认属实，根据品管办法扣30分，解除代理合同。2018年，张某某等人因涉嫌非法吸收公共存款被起诉……违规代销，直接除名，严重者追究刑事责任！

案件详情，主管宁某在向客户销售财富类险种时承诺收益远高于银行利息，同时误导客户3年交较5年交收益更高，后续更以保单升级名义为客户投保新单。后客户因收益未达到承诺标准及不知道再次投保新单，要求全额退保，并提供了二次联系宁某时的误导录音，夸大及误导属实。违规点——夸大收益，故意误导客户，电话误导被录音，处罚结果，扣30分，解除代理人合同，向上两级连带，追回保单全部佣金，严重违规警示案例——承诺合同外利益，业务员丁某在销售保单时承诺客户可“打八五折”，客户拒绝后再次承诺客户可赠送旅游，客户因此投保。后客户因产品设计不合理要求全额退保，投诉业务员以合同外利益诱导投保，客户同时提供了微信记录及电话承诺录音，丁某违规属实。