第一把金钥匙：家庭保障，目的：1、找寻客户存在的家庭风险：大病、意外无法控制，2、让客户明确家庭保障计划可以留爱不留债，①第一个方面就是家庭保障。陈先生，您是一家之主，这个“主”说的是您对家庭的爱与责任。在您的关怀和照顾之下，②您的太太和孩子都生活得很舒适，③现在您的家人都在您的保护之下生活得很好，因为您就是他们的保险，④但一个人无论多有本事，有两件事情是无法控制的，一个是大病，一个是意外，⑤假使有一天您突然不能照顾他们，对您太太来讲，她失去的不仅仅是一个丈夫，您的孩子失去的不仅仅是一个父亲，⑥最重要的是他们都失去了一个持续稳定的收入，您的家人会失去保障。但如果您拥有这个计划，就会保障您的家人在有什么事发生的情况下生活不受影响。您太太还可以每个月拿到2000元，维持基本的生活，一直到小明22岁自立为止。

第二把金钥匙：教育金，目的：1、找寻客户存在的教育风险：教育期长，风险无法控制，2、让客户明确教育金计划可以保障子女按时受教育的权利，注：高等教育费视所在机构实际情况可进行调整，①第二个方面就是教育金，6-18岁的中小学阶段我就不说了，②陈先生您都同意，现在的社会，多读点书很重要，③如果将来小明有能力读大学，但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的，④但因为经济的原因使他不能完成，以致影响了他的前途，是很可惜的，一个完善的教育基金应该保障小明在接受高等教育时，一定有一笔钱帮助他完成学业，⑤根据社科院的最新调查资料，现在普通大学的学费、住宿费、生活费等加起来，一个本科生一年需要15000到20000左右的费用。四年就要7－8万左右，⑥（斜线条纹）现在7-8万元对您绝对不是问题，但十几年后的通胀是多少我们无法预知，而且现在读研、读博、出国的人也越来越多，大学毕业以后的费用同样是未知的。假如我们拿不出来，那影响的将是孩子未来的前途，但如果用保险的方式将爱作为一种契约记录下来，在孩子需要的时候给孩子一些支持，相信孩子更能感受到我们的爱，您说是吗？

其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。而退休之后的收入主要来自三方面，首先就是社保，第二就是子女给您钱花，第三就只能靠自己了。陈先生，我相信您也同意，社会养老保险，是不够维持您的生活水准的。那如果我们靠子女的话，也不现实，因为这对他们来说都是一个很沉重的负担，所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。现在年轻，有工作能力，没有钱不要紧，但年纪大了又没有钱，生活就会很困难。一个好的保障计划，基本上是可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信您也希望退休之后，自己有笔钱可以做您想做的事。

第四把金钥匙：应急现金，目的：1、找寻客户存在的应急金风险：伴随一生，无可避免，2、让客户明确应急金计划可以把握机会，应对困境，①第四个就是应急的现金。陈先生您现在35岁，这是您的生命线，②人生到什么时候我们都不知道，③但我相信您也同意人生会有起有落，④顺境的时候您可能有好的收入，好的投资机会，⑤在逆境的时候，可能因为大病、失业等，也需要一笔钱去应付困难，否则处境会更加狼狈，我相信陈先生您也会同意，需要用钱的时候，能够自己拿出来总比跟别人商量要好。一个好的保障计划，基本上提供一笔应急钱，让您可以把握好机会或者应对困境，任何时候求人不如求己。