当发生大病损失的时候，一般都会进行估算，但是估算的数值会少算很多。为什么呢？是因为我们发生重大疾病的风险就好比在海上漂浮的一艘冰山，而我们实际可见的只是冰山的一角不是全部。

我们最直接可见的一部分是手术治疗费用，一旦发生费用需要直接现金支出，带来直接损失。我们国家大病治疗会在30万起，我们的诉求就是时报时销，但是目前医疗体制可能满足不了这样的医疗需求，大部分还是要依靠社保，医保有两个缺点，报销比例不能达到100%的实报实销。另一个就是事后报销机制，事前的压力都在我们身上。

对于冰山以下还有四个部分需要我们支出，首先就是我们收入的损失，分为两个部分一个是治疗期间，治疗期间会有两种情况，如果情况好话，收入会下降，不能再承担以前的工作量了。如果情况不太好的话，直接失业，收入会为零。如果恢复好的情况下能够再就业，但是因为身体状况的原因不能找到像以前的工作了，只能维持在低收入水平直到退休。

除此之外还有康复费用的产生，在我国康复费用基本是治疗费用的2-3倍。有人会说我就不康复了，每天多吃俩鸡蛋补充营养，但是你有没有考虑过，如果身体得不到好的康复，前期的手术费就白花了，身体的长期虚弱会导致大病的再次复发。康复费是一定要准备的。

对于家庭来讲还有两项损失就是直接财产的损失，动辄几十万的治疗费就需要用到我们的储蓄，也就是储蓄搬家，后期的收益就没有了，甚至可能还需要动用我们房产，变卖房产来治病，你就会发现越着急就越卖不上价，会存在折价的风险。

还有护理的成本，人生病了是需要人来照顾的，有两种选择要么选择人力，家人来照顾，家人照顾虽然省钱但是对于照顾的这个人来说白天上班晚上照顾病人长期下来身体会吃不消。第二种方式就是花钱雇人照顾，请护工每个月需要6-7千的费用，这也是一笔不小的损失。这样的话无论怎么选择都是有损失的。

以上就是四项最基本的潜在损失，对于潜在损失，我们需要给他建立一个康复保障，对于康复损失保障我们只有一个目标就是能实现他的充分补偿，无论花费都少都能补偿回来，对于充分补偿必须遵循两个原则，不能漏算，这四项康复费用一项都不能少，第二就是不少算，无论需要多少钱我们都要实实在在的算出来，只有在这样情况下，我们才能得到抗风险的补偿，在这样的情况下我们会得到一个数字，这个数字就是你的风险需求，我会用我们公司做好的产品以及最少的保费来配置最高的保障给您，来解决您家庭的风险问题，实现您家庭真正的幸福。