保单整理的意义，业务伙伴运用专业工具及方法对客户家庭保单内容进行全面解析，进而评判客户家庭当前的风险管理状况。激发客户保险需求，提供合理保险建议，帮助业务伙伴深度经营客户。保单不整理的严重后果（1/2），每年都有上亿元到期的保险生存金、分红在保险公司“沉睡”，无人认领。原因分析：1、不了解所购产品，不知有生存金可领，2、联系方式变更，未及时告知保险公司，3、未办理银行转账或转账账号发生变化。保单不整理的严重后果（2/2），“美国流行乐之王”迈克尔·杰克逊为防自己不测，于2002年购买了一份人寿保险。在杰克逊生命最后的几个月里，未能及时交付保费，以致其家人只能得到250万美元的赔偿，损失折合人民币约1.4亿元。

事情准备——掌握保单整理的知识，接触：寒暄赞美，道明来意，以保单服务走进客户，张**，您有那么多保单，我为您做一下保单整理吧，通过整理您可以很清晰的了解自己买了哪些保险，都有什么保障，什么时候领钱，什么时候缴费。可能遇到的拒绝——太忙了！不是在你们公司投保的。太忙了!张先生,您看这只需要几分钟,不会浪费您的时间。况且您买了保险也不想做个胡涂人。您应该切切实实了解您的权益，这是您的权利同时也是我的义务！张先生，这几年您一直对我的工作非常支持，帮您整理一下保单是我应尽的义务。您不想我成为一名不合格的寿险代理人吧？

我不是在你们公司（你这里）投保的，那没关系，不管您在哪里投保都一样。保险行业是一份传播爱心的行业。您买了保险说明您非常有责任感，认同保险。这样我就有义务来帮您整理保单。没关系，人与人就应该相互帮助，我作为一名寿险代理人有这个责任，您不会反对给我一个机会让我和您做个朋友吧！没关系，不管您是不是我的客户，我做为保险代理人都有义务为您服务。请让我帮您整理一下保单，对您还不清楚的地方我可以当场帮您解答。每个消费者对自己买的产品的性能都有知情权，钱怎么攒下的，有哪些保障都要清清楚楚明明白白，不是吗？制作家庭保单一览表，目的：便于业务员熟悉及明确客户保单利益及责任，保证后续制作保单分析报告的准确性，并且让客户更易于理解保障利益。

保单整理涉及重要工具的使用，插入“家庭保单整理”系统表格，整理保单的关键点：1、快速浏览客户购买产品的类别（健康、保障、养老、教育……），边看边简述产品主要功能及责任。例如：您购买的这是一份健康险，是针对重大疾病的，保障至终身，保额是10万。2、不论客户购买的是什么产品，购买的是哪家公司的产品，都要给予赞美和肯定，例如：您非常有爱心；您非常有保险观念；您一定很爱您的孩子等等。3、边看保单，边对照保单整理卡，在已有的账户旁打勾。4、保单整理卡（可以现场填写，也可以经客户同意带回填写约改天再回访）。

常见家庭保单检视存在的五大问题，1.保额不够，2.结构不合理，3.把保单束之高阁，4.错填或者漏填关键项目，5.浪费与缺口并存，加保理由1：保额不足，*先生，您的所有保单都已经整理完了，按目前的状况，您已经拥有了一些保障，不过保障额度不足，与您目前的身份和地位显然是不相称的。加保理由2：结构不对，*先生，您的所有保单都已经整理完了，按目前的状况，您的爱人和孩子都拥有了充足的保障，但对您的保障是不足的。加保理由3：保障不全，*先生，您的所有保单都已经整理完了，按您目前的状况，您在养老金和以前的长期储蓄型保险上做的比较充分，健康医疗方面的保障比较欠缺。过程后——我们常犯的错误，1.保单体检只是个借口。2.做完即弃，3.没有讲解体检报告，4.不了解别人家的产品乱说。