思考第一个问题，我们在竭尽所能地去赚钱，或想方设法去获得收益的时候，我们最初的初心到底是为了什么？我认为应该就是我写的这句话。贵族保单--年金资产指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在预定的时间内开始定期、定额地向被保险人给付保险金的保险产品。事实上是一种以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，生存保险金的给付通常按照年度、月度周期给付的方式。

现金流资产，什么叫做稳稳的幸福？很多人认为说我有大病保险，我有意外保险，如果当发生意外、大病的时候可以获得这样一个保障，但是如果没有发生这些事情，我们是不是就可以获得稳稳的幸福了？这值得我们去思考。我今天要讲的是保障资产的年金资产或年金保险，我喜欢叫它是保单中的贵族，那什么是年金资产或年金保险？标准定义是（见ppt）,便于理解把重点用红色标红，所以年金资产它属于现金流资产，这是今天我要和大家分享的最重要的一个话题。

配置的思维，年金没有房产收益高，但不用投入那么多、政策那么无常，年金没有股票收益高，但收益不会缩水，本金不会亏损，年金没有银行存款灵活，但能锁定无风险收益，年金没有银行理财期限短，但急需时可以贷款，年金没有P2P收益高，但是它有国家监管，无风险，年金资产低调、法律性、专属，所以非常适合做家庭安全垫的配置，沉下来，而不是飘着，备注：很多从业人员觉得年金保险并没有太大的好处，因为它没有房产或股票的收益高，又没有银行灵活，但我们每个人必须要建立一个思维--资产的配置思维。所有的资产都有优点，也都有明显的缺点，只有合起来才能达成一个完美的状态，实现稳稳的幸福。年金资产的缺点大家都很了解，那我也把年金资产的优点罗列了一下（解读ppt内容）。安全垫的配置必须是要沉下来，而不是像今天我们碰到的很多高收益飘在上空的感觉（电视剧大宅门里白家老太太在汇丰银行的25万存款案例）。

在家庭资产配置的过程中很多人总是拿保险和这样或那样的金融工具去进行对比，其实作为真正的家庭理财就是这五大账户，只有这五大账户同时建立并丰满，那每个家庭就都能做到稳稳的幸福。第一个现金账户（讲解ppt）；第二个安全账户（绝大多数家庭欠缺的，讲解ppt，稳定的现金流）；第三个风险账户（升值功能，房产是有风险性的，房租和房产是不一样的）；第四个信用账户（解决的是急需的问题）；最后一个保障账户（杠杆账户，突发事件带来的大额资金的支出）。

我们很多人每个月赚到的钱，因为怕发生万一所以基本上会放在现金账户中以保证流动性，但这样一来资金的升值和保值功能会大打折扣。所以怎样才能把钱释放出来，去提升资金的保值和增值。很重要的一点是我们必须要解决两个万一，一个是日常万一，第二个就是重大万一，只有把这两个脚稳稳的站住，剩下的才叫做两手都要抓，两手都要硬。因此在这五大账户中没有哪个账户的功能强，哪个账户的功能弱，其实每个账户都有优点，又都有缺点，所以很多人在理财的过程中往往是以己之矛攻己之盾。GDP增长速度由10%的高速增长期，到今天已经破了7%，转到了中速增长，从经济学角度来讲，GDP每下降1%都会造成大量人员失业的问题。

高污染产业进行了产能调整。前期政策刺激最容易了解就是货币的放水，导致市场上货币泛滥，如果这些货币流入股市或消费领域会造成非常严重的后果，所以基本上都锁进了房地产。目前来说我们的货币超发已经由2位数变成了1位数，所以大家会感觉到钱紧，包括贷款等等。2014年人民日报说真正困难会在2019年或2020年，让我们拭目以待，而2015-2016年是较好的年度，大家可以回想一下，是不是在那两年不管股市还是房产都是相对较好的。