保额销售是指以客户的保险保障需求为中心，业务人员以保额为导向，通过计算客户实际的家庭保险责任缺口，建议客户根据该缺口及目前的经济状况，投保相应的保险产品，让客户拥有合适的保障额度的销售过程。保额销售从表面看是一种方法、技能，从根本上讲更是一种理念与习惯。对于业务员的角度，是使之掌握一套行之有效的销售、促成、帮助客户加保及转介绍的方法；对于客户购买保险的角度，合理设定保额，理性触发需求，明明白白买保险。保额销售不是顶额销售，更不是简单的高保额大单销售。

保额销售法的意义，（1）从“要保费”转变为“算保额”。市场的需求就是保障的需求，保障的需求就是保额的需求，保额的需求就是保费的源泉。从客户需求出发，客户易接受，需求分析为成交面谈奠定基础，促成销售顺其自然，水到渠成。（2）科学购买保险，拓展持续经营客户的空间。培育忠诚客户，持续客户经营，以保额引导保费，一般情况下，客户的需求往往远大于实际的购买能力，用分析定需求，以实际购买能力定保额，体现了需求与供给的匹配原则，从客户的实际需求和参与体验中，既满足客户的购买消费体验，也更符合客户生活实际和缴费承受能力，提升购买满意度，降低购买促成压力。客户从开始就形成持续缴费的意识和观念，利于公司长期经营。暂时无法满足的保额缺口为后续的持续服务、加保留有空间、余地，为持续拜访预设了铺垫（如“递送保单，深度经营”）；良好的购买体验为实现转介绍、客户转化自然地创造了条件和机会。

保额销售法的意义，（2）满足客户需求，提供解决方案。（1）保额来自客户需求分析。激发需求与达成共识的关键。立足现实，按照年收入的15-20倍预估，现有资产+保障需求-已有保障=保障需求缺口。通过客户保障需求分析，与客户一起算出保障需求和保障缺口，设身处地帮助客户认清自己及家庭的保障需求方向、保障缺口差额，实际上就是让客户自己建立和明确购买保险，建立保障的必要性、及时性和主动性。提供解决方案，就是根据保障需求的缺口，向客户提供弥补缺口，满足需求的保险产品计划书，保障的缺口就是保额设定的前提，而且是客户认同的前提，依据客户实际购买能力设定保额就是真正的拿走担忧，保障供给，满足心愿。

在收集完客户资料后，可以进行总结说明：（例如）1、黄总，您目前每月所需负担的家庭生活费是5000元，一年就是6万元，您的儿子今年3岁，到他大学毕业23岁还有20年。您现在还欠银行贷款100万，目前已购买的保障金额是20万元。这样算起来，您家庭的保障缺口约为200万元。2、我们一起来看一下，也就是说如果您现在有200万元的现金。万一有风险发生，能够保证您立刻有100万元把按揭还清，不会给家人负担，同时维持你家人现有的生活品质，家人可以从里面取出每年6万元的生活费，一直到20年后，孩子长大成人自立为止，这笔钱刚好用完。不知道您现在有没有这么多的资金？我相信如果您有这么多的资金也不会把它老老实实放在这么保守的账号里，但是如果您没有这笔资金就更需要做一个完善的保障规划。3、按照你目前的经济状况，您每月还能拿出多少钱来？我不确定您每月能承担的保费支出能否满足您现在的保障需求，根据刚才计算的缺口和您当下的经济情况，我会为您做两份计划书，一份按您可支出保费来做计划，一份按照您的保障缺口来做计划，好吗？