科学的人生规划阐述不同阶段的人生需求，客观的人生阶段需求呈现不同的保险计划，客户根据表中需求进行排序，根据客户最先需求对客户进行需求分析及促成，为再次拜访销售做好铺垫，借助工具思路，人生现金流量图及人生不同阶段的划分，单身期：时间：参加工作—结婚前（2—5年），特点：收入低、花销大、20—28岁之间、身体健康、无家庭负担、保险意识较弱。需求分析：意外保障+健康保障。以最低保费获最大的保障。确保一旦有不测时用保险金替自己为父母尽孝。    

家庭形成期：时间：结婚—新生儿诞生（2—5年），特点：是家庭主要消费期。收入增加，生活稳定。购买高档用品，贷款买房等。夫妻年轻健康，负担较轻，收入迅速增长，保险意识逐步增强。需求分析：为保证出现风险还贷不会中断，可选择意外保障（夫妻互保）+健康保障+子女教育。保额一定大于贷款金额和家庭成员5—8年所需生活开支的总和。

家庭成长期：时间：孩子出生到参加工作前，约18—22年。特点：家庭成员不再增加，整个家庭的成员年龄都在增长，家庭最大开支是保健医疗、子女教育等费用。需求分析：子女接受良好高等教育的经济压力，通过保险可为子女提供经济保障。可选择健康保障+子女教育，建议提前考虑养老。

家庭成熟期：时间：子女参加工作到家长退休。约为15年左右。特点：自身工作能力、经验、经济状况都达到高峰状态，子女自立，债务已逐渐减轻。夫妇年龄较大，健康状况有所下降。家庭负担轻，保险意识和需求增强。需求分析：养老、健康重疾需求较大，同时为将来老年生活做好安排。强制准备养老金， 资产保全，完整地留给后人。