第二步骤：需求沟通
第一张表：资产负债表
总资产：8292000元；
长期负债：3950000元；
家庭资产净值：4132000元；
第二步骤：需求沟通
第二张表：家庭收支表
总收入：890850元；
总支出：647400元；
总盈余：243450元；
资产的重中之重是？
第二步骤：需求沟通
其他……

第三步骤：综合分析
优势：
       1、房产在过去房价上行阶段帮助实现家庭财富增值（赞）；
       2、无不良借贷；
       3、收支平衡目前拥有良好的生活品质；
       4、在学习与能力成长方面的良性持续投入可提升未来收入；

待解决：
       1、如何确保资产创造财富的时间与能力？
——打好地基
       2、如何解决孩子未来确定的成长教育费用实现您之前提到的幸福感？
——建好大厦
       3、如何实现提前退休，自由出行的美好计划呢？
——建好大厦
       4、如何确保当前信托投资收益的稳定可持续性？透过理财配置增加投资收入比重帮助实现财务自由？
——做好装修

第三步骤：综合分析
第三步骤：综合分析
做装修：
投资短中长
建大厦：
确定支出：养老、子女教育
打地基：
不确定风险：意外、健康、身价
第四步骤：解决方案与保险配置
保险配置意义：
        1、账户独立，专款专用；
        2、风险控制，确保家庭最大资产；
        3、人生马拉松，跑赢全场；
        4、保障安全感，增值幸福感。

先生：寿险-300万；重疾+医疗险-300万；意外险-400万；
太太：寿险-150万；重疾+医疗险-300万；意外险-200万；
孩子：重疾+医疗险-100万；意外险-5万
保费：65835/年
孩子基础教育金：40万，19825元/年
基础养老金：120万，32186元/年

根据客户的风险偏好，选择：
平衡型基金定投：5000元/月
货币基金3000元/月-父母的备用金；3000元/月孩子的幼儿园准备
第四步骤：解决方案与保险配置
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爱与责任，构成家庭保障的主题！
科学规划，助您从容迎接美好未来！