产品背景

• 市场环境：当前经济形势下，利率持续下行，银行存款利率、国债利率均处于较低水平，且未来仍有下降趋势。同时，保险预定利率也多次下调。

• 人口趋势：出生率下降、老龄化加速，未来收入不确定性增加，人们对养老、教育、婚嫁等刚性支出的担忧加剧，因此更倾向于寻找稳定的财富管理方式。

产品特点

1. 固定收益与分红结合：

• 固定收益：提供最低2%的固定收益，现金价值逐年递增，30年后依然保持2%的收益率。

• 分红权益：分红险种，客户可分享公司经营成果，预期分红率3%以上，分红部分不保证，但历史分红记录良好。

• 万能账户：保底利率1.5%，目前实际利率2.9%，红利可进入万能账户二次增值。

2. 交费与领取灵活：

• 交费方式：支持趸交（一次性交费）、3/6/10/15/20年分期交费。

• 领取方式：客户可根据自身需求选择领取时间，如交费6年后开始领取，或推迟领取，甚至可部分领取或全额领取。

3. 保障与理财兼顾：

• 自带保障：除了理财功能外，还提供一定的风险保障。

• 养老社区对接：泰康之家养老社区布局广泛，客户可享受养老社区资源。

产品优势

• 锁定长期收益：在利率下行背景下，锁定未来30年以上2%的固定收益，分红部分还能分享经济发展的红利。

• 公司实力强：泰康是《财富》世界500强企业，管理资产规模庞大，投资收益稳定，分红险经营经验丰富。

• 政策支持：国家鼓励险资入市，分红险作为长期资金，可分享国家经济建设的发展红利。

产品案例

• 案例一：30岁女性，年交10万元，6年交费，共60万元。交费6年后，每年可领取1.8万元，直至终身，累计领取金额远超保费。

• 案例二：60岁女性，趸交50万元，6年后每年可领取1.5万元，直至终身，累计领取金额可达115.8万元，约为保费的2.3倍。

• 案例三：10岁男性，年交10万元，10年交费，交完即开始每年领取3万元，直至终身，累计领取金额可达255万元，剩余利益始终超100万元。

风险提示

• 分红险的红利分配水平取决于公司的实际经营状况，不保证，某些年度可能为0，历史分红水平不能代表未来分红水平。

销售策略

• 限时销售：强调“鑫享世家2025”产品将于6月30日停止销售，突出当前是购买的最佳时机。

• 对比优势：通过与银行存款、国债等其他理财方式对比，突出产品的长期收益优势。

• 服务增值：强调搭配的增值服务，如“龙腾绿通”服务，增加产品的吸引力。

总结

“鑫享世家2025”是一款结合固定收益与分红的保险产品，适合对未来收入不确定、希望锁定长期收益、追求稳健理财的客户。它通过“固收+分红”的模式，在利率下行的背景下，为客户提供了一种相对稳定的财富管理方案，同时也兼具养老、教育等规划功能。