中国人寿鑫越稳赢：稳赢人生的财富规划利器

在当今复杂多变的经济环境中，人们对于财富规划的需求日益增长，尤其是在低利率时代背景下，如何实现财富的稳健增值与传承，成为众多客户关注的焦点。中国人寿推出的鑫越稳赢产品，以其独特的“两稳四升”特色，成为市场上的热门选择。

一、产品概述：稳赢人生的基石

鑫越稳赢是一款兼具终身寿险的安稳高收益和年金险的快返高灵活的完美产品。它打破了传统产品的局限，既保留了终身寿险的高现价增长、高佣金设置等优点，又融合了年金险即交即领、固定返还的特点，实现了四大升级：投保范围升级、投保门槛降低、核保政策放宽、资金领取灵活。

与传统的鑫福传家终身寿险相比，鑫越稳赢在多个方面展现出显著优势。例如，在现金价值增长速度上，鑫越稳赢明显更快。以40岁男性客户为例，年交10万，选择领取14次满期，第10年现价已达999710元，而鑫福传家同期现价为999650元。这种快速的现金价值增长，为客户提供了更早的资产增值机会，增强了产品的吸引力。

二、两稳四升：独特优势解析

（一）两稳：传承经典

传承经典——高现价增长：鑫越稳赢保留了终身寿险最稳现价增长的特点。这意味着客户的本金安全有保障，现金价值随着时间推移稳步增长，为客户的未来财富积累提供了坚实基础。

传承经典——高佣金设置：鑫越稳赢保留了终身寿险的高佣金设置。这对于保险代理人来说，具有很大的吸引力，也间接为客户提供了更优质的服务体验。

（二）四升：突破创新

投保范围升级：鑫越稳赢的投保年龄范围更广，男性最高投保年龄可达70岁，女性可达75岁。相比之下，鑫福传家的男性最高投保年龄为64岁，女性为65岁。这一升级使得更多年龄段的客户能够参与到财富规划中来。

投保门槛降低：鑫越稳赢没有最低保额限制，所有人都能购买。而鑫福传家则需要15万保额起售。这种低门槛设置，让普通客户也能享受到高端产品的优势。

核保政策放宽：鑫越稳赢的核保条件更宽松。例如，对于51-55周岁的客户，鑫越稳赢的最高投保额度可达1000万元，而鑫福传家则相对更严格。这种宽松的核保政策，为更多客户提供了一次投保机会。

资金领取灵活：鑫越稳赢提供了多种领取方式，包括即交即领、固定返还养老金等。客户可以根据自己的需求和财务状况，选择最适合自己的领取方式。

三、三大特色：描绘稳赢人生

（一）年金瞬返：即交即领

鑫越稳赢的一大亮点是年金瞬返，即交即领。客户在投保后，可以在合同约定的时间内立即领取年金，这种即交即领的方式为客户提供了即时的收益回报。例如，一位40岁男性客户，年交10万，选择60岁开始领取养老金，第一年即可领取12110元。这种快速的收益回报，不仅为客户提供了即时的经济支持，还增强了客户对产品的信任和满意度。

（二）收益确定：固返确定、本金确定、保障确定

鑫越稳赢的收益确定性是其另一大特色。产品合同中明确写入了本金、固返和保障的确定性，确保客户的收益不受市场波动影响。例如，鑫越稳赢的保底利率为1.5%，并写入合同。这意味着即使在市场利率下行的情况下，客户的本金和收益也能得到保障。此外，鑫越稳赢还提供了多种领取方式，客户可以根据自己的需求选择不同的领取方案。

（三）终身增值：五倍杠杆、隐形资产、灵活增值

鑫越稳赢的终身增值特性为客户提供了长期的财富积累机会。产品通过现价疯涨和终身增值的方式，实现了五倍杠杆的效果。例如，一位40岁男性客户，年交10万，选择领取14次满期，第10年现价已达999710元。这种快速的现金价值增长，为客户提供了更多的资产增值机会。同时，鑫越稳赢的终身增值特性还为客户提供了隐形资产，客户可以通过减保等方式灵活使用这些资产。

四、市场对比：硬实力遥遥领先

（一）与自己比：增值速度更快

鑫越稳赢的现金价值增长速度明显快于传统的鑫福传家产品。以40岁男性客户为例，年交10万，选择领取14次满期，第10年现价已达999710元。而鑫福传家同期现价为999650元。这种快速的现金价值增长，为客户提供了更早的资产增值机会。

（二）与市场比：收益更高

鑫越稳赢的收益水平在市场同类产品中具有显著优势。例如，与30年期国债相比，鑫越稳赢的收益更高。以100万一次性购买30年期国债为例，1.88%的利率，每年收益18800元，30年总收益564000元。而鑫越稳赢在同样的投入下，收益更高。

（三）与同业比：更具竞争力

鑫越稳赢在收益和保障方面均优于同业产品。例如，与平安的盛世金越（25）相比，鑫越稳赢在累计生存给付和IRR（内部收益率）方面均表现更优。鑫越稳赢的累计生存给付为1979250元，20年IRR为1.60%，满期IRR为2.06%。而盛世金越（25）的累计生存给付为1680750元，20年IRR为1.55%，满期IRR为1.94%。

五、客户案例：稳赢人生的实践

（一）非即交即领客户

以40岁男性客户为例，年交10万，选择15年满期。在第10年，现金价值已达999710元。在第15年，现金价值为1131080元。在第30年，累计生存给付达到1654098元。这种快速的现金价值增长和高额的累计生存给付，为客户提供了稳定的财富积累和传承。

（二）即交即领客户

以55岁女性客户为例，年交10万，选择即交即领。在第一年即可领取7570元。在第10年，现金价值为1000339元。在第15年，累计生存给付为1156997元。这种即交即领的方式为客户提供了即时的经济支持，同时也实现了长期的财富积累。

六、总结：稳赢人生的选择

鑫越稳赢以其独特的“两稳四升”特色和三大优势，为客户提供了稳赢人生的财富规划方案。无论是从投保范围、投保门槛、核保政策还是资金领取的灵活性来看，鑫越稳赢都展现出了显著的优势。在收益方面，鑫越稳赢不仅在自身产品线中表现出色，还在市场同类产品中具有很强的竞争力。无论是追求稳健增值的客户，还是希望灵活规划财富的客户，鑫越稳赢都是一个值得考虑的选择。

在低利率时代背景下，鑫越稳赢为客户提供了确定的收益和灵活的资金使用方式。