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财富传承的主要工具及其对比考量因素9大优势20页.pptx

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  • 更新时间:2023-01-28
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财富传承的主要工具及其对比保险理财观念与应用改革开放的四十余年,见证了数不清的小工坊变成了大工厂、小店铺变成大公司,曾经怀揣梦想的奋斗者们逐渐积累起了一笔可观的财富。数据显示,中国可投资资产在1000万人民币以上的高净值人群数量达296万人(数据来源:Wind、开源证券研究院)。对于高净值人群而言,如何将财富更好地传承给自己的亲人,是现阶段不得不面对的问题。财富传承的主要工具及其对比财富传承有多种工具,包括法定继承、遗嘱继承、生前赠与、人寿保险、基金、信托等。面对多种多样的传承工具,人们难免会陷入选择困难。

因此,在多种工具之间相互权衡、评估利弊,是财富传承的第一步。在选择财富传承工具时,通常有以下几点考量因素:1、定向传承所谓定向传承,是指将财产准确地按照被继承人意愿转移到继承人手中。定向传承不仅意味着传承的方案要体现被继承人的意志,还要求被继承人的意志可以被切实地执行。财富传承的考量因素2、家族和谐在巨额财产的面前,亲情往往会遭受极大的挑战。财富传承避不开亲情这一敏感点。因此,妥善地对家族财富进行安排,避免因财产分割而导致兄弟阋墙,是财富传承的重要前提。3、风险隔离任何事物都伴随着风险,在财富传承领域更是如此。

例如,被继承人面临疾病、意外的风险,企业面临经营管理的风险,房产面临楼市震荡的风险,继承人面临婚变的风险等。在财富传承时,应尽可能地识别风险、规避风险,从而保证自己的财富可以成功传承到后代手中。财富传承的考量因素4、财富增值财富从被创造之日开始,就势必面对不断贬值的问题。好的财富传承工具,应能使财富不断增值,避免“坐吃山空”的情况。5、永续传承古人云,“君子之泽,三世而衰,五世而斩”。现今,财富传承的一大目标就在于长期、稳健,不仅要将财富传承给下一代,还要尽可能保证子孙后代都能享受到祖辈的福荫。

财富传承的考量因素基于上述考量因素,我们可以拟对法定继承、遗嘱继承、生前赠与、人寿保险、家族基金、家族信托这几种主要的财富传承工具做简要分析。财富传承的的主要工具及其对比法定继承,是指在被继承人无遗嘱或者无有效遗嘱的情况下,继承人按照法定顺序与份额分配遗产的继承方式。法定继承的优点在于其适用门槛极低,不需要被继承人生前做任何安排。然而,法定继承的缺点也不胜枚举:未能隔离被继承人的债务与财产;对于财富复杂多样的高净值人士,其遗产的范围甚至无法确定;可能导致财产的整体性受到破坏,如拆分被继承人持有的股权导致企业无法正常经营;财富传承的的主要工具及其对比——1、法定继承遗嘱继承,是指继承人依照被继承人生前设立的合法有效的遗嘱,继承被继承人遗产的一种继承制度。在遗嘱继承中,继承人的范围、继承顺序和继承份额均由被继承人生前订立的遗嘱来确定。

遗嘱继承的优点在于,可以实现定向传承,即允许被继承人不按法定继承的范围、顺序选择继承人,并可以规定其继承的份额,更有利于继承人实现自身意志。但遗嘱继承仍然有以下缺点:以遗嘱文本为核心,其效力、解释都暗含风险;保密性差,无论是公开的遗嘱还是私密的遗嘱都有泄密的风险,导致在被继承人生前就会种种家庭矛盾产生;财富传承的的主要工具及其对比——2、遗嘱继承依然未能隔离被继承人的债务与财产;依然属于一次性向继承人交付遗产,未能避免继承人不擅理财甚至挥霍财产造成的风险;遗嘱难以切实有效执行,这是因为遗嘱的执行需要继承人相互配合(例如继承权公证应由所有继承人共同办理)。实践中,因各继承人的意见不一,或继承人失联、去世,从而无法获取相关证明材料的事件屡见不鲜,最终继承人之间将不得不对簿公堂。

财富传承的的主要工具及其对比——2、遗嘱继承生前赠与是指,被继承人在生前就以赠与或其他方式(如买卖合同)将财产转移至被继承人名下,这也是生前传承工具中最简单、最直接的一种。当然,这种一次性传承的方式,仍未能避免继承人不擅理财甚至挥霍财产导致的风险。值得注意的是,在赠与财产转移后,赠与人可以撤销赠与的法定情形有:严重侵害赠与人或者赠与人近亲属的合法权益的;对赠与人有扶养义务而不履行的;不履行赠与合同约定的义务的。


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