低利率时代，我们的钱何去何从？---从大额存单利率越创新低到增额终身寿险谈家庭财务自由之路，您常来银行网点吗？银行除了存款、取款、贷款，还有哪些业务？传统的银行网点布局单调乏味、柜员管理僵化、客户服务水平较低等问题，客户满意度不高；当银行从交易向服务销售转型，新的网点增加了厅堂、理财中心、财富管理中心等新的功能分区，开始导入新服务销售流程，提供差异化服务，科学细化柜面业务，尽可能提供“一站式”服务，更加智能化、多元体验型网点。

国有大行尽管仍将3年期大额存单利率维持在3.25%-3.35%之间，但多家大行目前额度较紧。一位国有大行人士表示，该行目前已无新增额度，只有在存量大额存单到期后才有额度放出。意思就是收益率仅为3.25%-3.35%之间的存单还要排号，时代真的变了！低利率将成常态，你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走，还会被时代偷走。因为我们所处的就是低利率时代，这可能已经成为常态，负利率的脚步或许也越来越近了。当你把钱放进了银行、放在了保险柜里的时候，你压根也不会想到，那些鲜明的数额每天都在贬值变少，你的钱有没有价值，终究还是时代说了算。人民币大额存单的利率变化。

还记得两年前中国央行原行长周小川在出席创新经济论坛时说的那句话吗？本来是句提气的话，却读出其中的无奈，尽量避免也就是说很难避免。CPI上破5%，存款利率下破3%，这名义上其实就是实际负利率了，谁能想到这句话两年以后一语成谶。30年前，我们习惯了10.98%的利率，5年前，我们习惯了6%的利率，今天，我们习惯了3.5%，或许在不久的将来，要被迫习惯1%、乃至0利率、负利率。特别是我们现在有一种约定俗成的说法叫“微利时代”，当一个国家不停的降息，这个国家进入微利时代，无论你有没有在银行存钱，银行降息都和你有关。

在资管新规与利率持续走低的新背景下，以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统的理财方式正在经历深刻变化，新常态下我们理财思维亟待转变。我们通常想的是提升自己的竞争力，赚更多的钱。但却没想过去提升钱的竞争力，等到利率下行时，发现赚回来的钱白赚了，所以赚钱和锁定利率同样重要。当你每年需要10W的利息来养老时，4%利率的情况下，你的本金只需要250万，而1%的情况下，你的本金则需要1000万，你赚钱的速度，赶得上利率下行的速度吗？

比赚取本金更重要的是锁定利率，经济下行周期，各类金融投资的优劣势概览《资管新规》于2022年1月1日正式施行，非保本浮动收益，房地产企业“频繁爆雷”“房住不炒”支持合理住房需求3.权益类投资（股票、偏股型基金等）4.房地产投资（学区房、二手房投资等）高收益资管产品（私募、信托、高收益理财等）。

2.灵活理财产品（货币基金、各种“宝”、定存、大额存单等），经济下行周期的投资风险提示总结，中国2022年发展定调——“稳”“稳”字当头的经济大势下，有什么好的资产配置？低利率时代，传统银行产品、理财产品、房产配置等回报会趋于平庸，家庭资产该何去何从？每个人都需要拥有一个100%安全且收益确定，永远不会出现负利率的理财账户。